《窮人窮觀念，富人富思維》
昨天剛好跟朋友聊到借錢來投入股市，然後再看到網路上冒出不少類似的討論聲浪，而理財就是如何去管理自己的資產，借錢來進行投資這件事情，我稱之為「負債理財」。
其實檯面上許多投資達人都針對「負債理財」有不同的看法。對許多人來說為什麼不借錢？反對的意見主要是怕借的錢還不了，還有借錢要繳利息；但是正方的看法是：錢永遠在不斷的貶值，在低利率時代，其實透過借貸理財是可以加速資產的累積，不過不過不過(很重要所以說三次)老牛必須提醒要有幾項前提下，才適合借貸：
圖：理財範圍(網路資料)
【負債理財需具備高風險承受度】
1. 具備正確的風險管理意識：
具備正確的風險管理意識無論是生活、理財、股市中致勝的不二法門，所以老牛不是鼓勵盲目貸款，而是將風險管理放在第一項大前提。如果不懂風險管理的話，隨意借貸最後還不出來，那才真的是大麻煩。在十幾年前所出現的卡債風暴，債務人無法立即繳清債務而需付出利息、違約金、手續費等支出，說到底原因就是風險意識的不足。
2. 利率要低，投資標的則為穩健高獲利：
相信你接過很多次電話問你有沒有需要一筆錢作為急用，然後聽到利率是OOXX時應該就會直接無言，然後掛掉電話，電話行銷人員。銀行信貸利率其實一直以來都不低，銀行也不是笨蛋，隨意借給你之後變呆帳怎麼辦，不然銀行要賺什麼？(心理OS:不然我們這些投資銀行股的人要賺什麼？)
而上市公司的現金殖利率目前為3.67%，。要如何降低貸款利率與拉高投資報酬率，是一個值得思考的問題。降低貸款利率的方向則是有穩定的現金流(例如公務人員/大公司員工)或者是有抵押品(例如不動產)，最低可以來到1.5%~2%以下，需要的話可以找銀行專員談談。
而拉高投資報酬率的方式就是在牛市或熊市時找穩健高獲利的股票，而「落難龍頭股」也可以列入你的投資標的當中；此外，當然也要持續學習老牛的抱緊處理心法與關注精選的投資標的囉~
3. 借貸不影響正常生活：
管理自己的帳戶就如同檢視一家公司的資產負債表一般，倘若負債比過高，不僅這樣的公司結構是不健康的，反觀個人的負債比也要低於50%以下。當然負債理財的前提也是不要影響到自己的正常生活，至少帳戶中要保有足夠的生活費與急用金，別讓負債理財變成一種財務壓力，這才是正確的理財態度。
以上是老牛自己本身的親身經驗談，最後還是提醒想要借錢投資的朋友，「負債理財」並非適合每個人的個性及條件，借錢前請再三思個人還款能力，請先閱讀風險說明書才能常保平安！
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