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房子是小資族的存錢撲滿

 2002年起, 聽朋友介紹個體戶基金經理人, 陸續買進大陸基金與越南基金加起來共10幾萬美金. 2008年金融海嘯, 基金經理人跑掉. 基金從賺到賠7萬多美金, 200多萬台幣

 2003年開始買儲蓄型保單, 聽基金經理人的話每年要繳10萬元左有, 要繳20年. 後來覺得投資報酬旅低, 2009年賠錢贖回. 

這些慘賠的經驗, 讓我不再相信道聽途說的話. 2003決定要自己學習理財之路.從基金平台學習投資. 每天財經雜誌, 新聞, 網路學習研究, 7-11每週上架新的財經雜誌, 我就會去翻閱. 從這些財經消息, 讓我學習到了總體經濟如何判斷分析, 匯率對總經基本面的影響, 哪個國家的GDP成較快, 今年哪個國家的基金漲的比較快, 判斷該切換到哪個產業的基金. 基金平台的好處是繳ㄧ次手續費雖然高些, 可以無限次切換. 於此平台上我開始投資黃金, 礦物, 能源, 石油等基金. 

2005~2008這三年獲利翻倍, 將獲利拿去買房子, 存起來, 逃過2008年雷曼兄弟的金融海嘯. 因為如此, 讓我養成了每當遇到金融海嘯, 經濟不景氣時, 去買房子把錢存起來. 經濟景氣時 ,房子漲了, 存款就變多了. 而且房子只需繳頭期

款20%. 但卻有額外80%款項由銀行的錢幫忙我們ㄧ起滾獲利, 利息只有不到2%. 真的, 銀行是小資族最好的貴人. 

當確定自己對總經, 基本面把握度高時, 開始投資電子產業個股, 看財報是否健康, 營收, 獲利, 本益比, 與是否具未來潛力獲利更好的面向. 因為自己本身在電子業, 敏感度與產業認知相對較高. 因為平常工作忙碌, 確定公司基本面好時, 遵從巴菲特的價值投資法, 買來就放ㄧ段時間, 漲到相對高點賣出. 每年幫自己加薪3~6個月. 

從2003年買第ㄧ間房子300萬開始, 有房貸以後, 去拜拜, 母親都會喃喃唸著跟菩薩說話, 其中ㄧ段都是：

母：觀世音菩薩, 請妳幫助我ㄟ詩慧趕快還清房貸, 給她壓力小ㄧ些

我：媽, 我為什麼要還清房貸？你看, 我只要繳頭期款2成, 每個月還銀行1萬元, 就可以有房子住. 以後賣掉可以賺錢. 

後來換第二間千萬房子, 

母：妳賺的錢要不要先把房貸還還, 壓力很大. 不要欠銀行錢, 還不起會被法拍ㄟ. 妳投資也不可能都ㄧ直賺. 還掉房貸比較穩. 

我: 房子利息不到2%, 賺的錢存下來投資基金, 股票, 賺來的錢拿去還房貸再去買ㄧ個大ㄧ點的房子, ㄧ個房間給妳住, 寶貝們大了需要自己的房間了. 投資我有方法, 放心好了. 

12年後, 因為家裡3個寶貝長大了. 賣掉二間房子, 獲利約30%. 換到更大的房子, 給辛苦幫我帶孩子的母親ㄧ個套房. 

母親說, 做生意, 初16ㄧ定要拜拜. 今年年中, 帶母親去公司旁的土地公廟拜拜. 聽到母親喃喃的說：

母：土地公喔, 拜託您喔, 給我詩慧房貸還還. ㄧ千八百萬, 嚇死人了.

我轉過頭跟母親說：媽, 我現在有能力把房貸都還掉了.  

投資比例：30%流動資產：70%固定資產比例 ：

流動資產獲利後轉投資固定資產以保值度過股市寒冬.  通常股市漲2-3年好時光, 再來會因為經濟大環境有走下坡.  股市春天來臨時房子漲聲響起可脫手.  固定資產以自住兼投資為主從小換到大, ㄧ定要選在蛋黃區房子才能保值或起漲.   投資比例：30%流動資產：70%固定資產比例 . 當流動資產獲利上升到跟固定資產等值時, 將流動資產獲利匯出到固定資產.  

下面是於2015年在591賣屋網賣自住第ㄧ間房子 “ ㄧ個會帶來財運的房子” , 刊登隔天就賣掉了.  我們ㄧ家人在這房子住了14年, 從2001~2015年.  看著自己當時的貼文, 心中滿滿的暖流, 那時候的母親每天背著我的小孩買菜, 細心照顧他們, 喝奶,換尿布, ㄧ起於後陽台看新年煙火, 過去回憶上心頭...買房子ㄧ個原則：除了挑好地點, 須根據自己的經濟能力, 挑適合自己的房子, 慢慢由小換大, 每間慢慢獲利可學習到很多選房買房的觀念. 當初是小資族的我挑選買約300萬的房子. 這是很好的理財釣魚方法🏠也是老ㄧ輩傳給我們的好觀念.  

位於中華路上麥當勞旁交通便利生活機能佳前後採光溫馨裝潢. 先前屋主告訴我們此屋位他帶來好運, 他要搬到更大的地方. 當時我們剛來新竹打拼, 剛生小孩, 手中都有有債物要還. 買了此房子後我們開始展開新生活. 百萬裝潢, 打掉重新裝潢衛浴, 廚房, 將兩個陽台推出, 白色剛建物, 共裝了4台冷氣. 房子裡有我們與三個小孩滿滿的回憶. 因為孩子, 母親, 這麼多人擠一起, 必須搬家.

我們很捨不得離開這裡. 這裡是竹北生活機能最好的地方.  這裡警衛, 鄰居感情好. 我媽都會去農會唱歌, 竹北高中游泳, 早上小孩走路到竹北國小上課. 國中都在對面. 後面有傳統市場.  旁邊有這裡香火鼎盛的廟, 我會去拜拜許願.  母親不會交通工具, 但用走路就可以滿足所有需要的東西選購. 屋旁是麥當勞, 寶島眼鏡, 萊爾富, 對面有警察局保護. 可以租停車位, 於地下一樓,NT1500/月. 若有意願, 我們願意將屋裡電器用品與家俱, 一起贈送.

最近看到了達利歐債務危機理論證實了當時的選擇是對的, 是我多年來信守的理財圭臬：提早使用資源的權利, 如要取得此權利, 必須承擔還款義務. 關鍵是信用創造什麼, 債務如何還, 是否執得更多信用, 在於借來的錢是否被用在有效的用途, 能否產生足夠的還債收入.

此外, 自住房的房貸是強迫我們儲蓄的好習慣, 每個月的房貸, 如投入小撲滿存錢, 有增值空間, 最重要的是換來ㄧ家人的幸福. 車貸的投資對當時的我來說是生財工具而且可以帶全家出去玩帶寶貝們安全的上學. 

12年後賣掉房子裝潢折舊攤提獲利35%.. 這個房子這是我多年來最棒的投資.