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ETF安心投資術:免悔惱過去,不擔心未來》

2018年年底因中美貿易戰、企業成長趨緩等變數衝擊,2018年不僅是美股,台股也一樣度過不平靜的最後一個月,投資人對未來可說是憂心忡忡;而今年聯準會降息3次、中美貿易戰有解等因素暫緩之下,全球股市迎來曙光。今年台股由台積電領頭上漲超過百元,除了再次寫下歷史新高之外,也使得台股創近29年來的高點,投資人反倒是怨嘆沒跟上這波漲勢,前後對比來看實在是兩樣情。

而近年來最火熱的一項金融商品-ETF(Exchange-Traded Fund),其俱備「低成本」、「高透明」、「多元性」等優點,適合投資人作為長期資產配置的投資方式。目前可以在股市中交易的ETF已經超過上百檔,不僅能依照投資地區來劃分,還可以用ETF投資黃金、石油與美元,更設計出槓桿型與反向型的ETF商品。這些ETF商品實在是令人眼花撩亂,光看名稱已經搞不懂這檔ETF究竟是什麼東東,那該怎麼下手?!投資人除了可以到證交所櫃買中心來查看ETF資訊外,現在又有一樣ETF投資寶典-「元大 ETF-AI 智能投資平台」。在平台上不僅能查看元大投信所發行的ETF說明,還會獲取重要的ETF投資訊息。

目前「元大 ETF-AI 智能投資平台」上面包含四大功能:

事件投資策略: 網羅股票、債券、商品、外匯多元投資策略

智能投資組合: 透過 AI 與量化演算,提供客製化投資組合

ETF優化數據: 提供總經數據、指數、ETF 數據查詢與比較

ETF知識教育: 軟性投資理財文章

接著老牛將分成「投資策略」、「智能投組」、「關鍵數據」三大功能來分別介紹「元大 ETF-AI 智能投資平台」的強大之處:

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圖:元大ETF-AI智能投資平台


【投資策略】

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圖:投資策略

現在我們已經具備從”點”了解的個別ETF,再來從”線”的多元角度來看ETF的投資策略,在這個功能裡可分為”穩健型”、”多元型”、”石油黃金”、”台陸股”等不同的投資策略,提供ETF多元資產與多空靈活建議來剖析市場,也可以教育投資人如何建構投資組合來降低波動度與風險。

例如最近這篇「台股ETF攻守兼備策略」文章中透過三種不同資產(臺灣50指數、美國長期公債指數、黃金)來規劃資產配置,使用2007/1月~2019年/11月這段期間的資料來進行回測。從三種資產搭配的投資組合之累積報酬率可以發現,年化報酬率提升至7.38%,但波動性卻降低為9.51%,夏普值(年化報酬率/波動性)亦提升至0.78,投資組合於測試期間的最大跌幅也減少至-24.02%,較投資單一資產的跌幅收斂許多,也驗證了投資組合有機會能降低波動性與提升長期報酬的機會。

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圖:單一組合V.S.投資組合累積報酬率


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圖:單一組合V.S.投資組合模擬績效

(資料來源:元大投信,以上僅為模擬結果)


【智能投組】

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圖:智能投資組合

在今年初的時候,我認真地花了3個月的時間去學習「AI人工智慧」技術,考慮能夠將人工智慧技術應用在投資股市之中。不過應用前必須得先面對的三項重點:「工具」、「資料」、「方法」,處理每一個環節都當真有不小的難度,在此就不詳述其複雜的過程,但結論是一個人是絕對無法處理的!不過在學習的過程中恰巧碰到元大的研究團隊,真心認為「交給專業的來就好」~小散戶只要站在巨人的肩膀上來一覽遼闊的ETF世界就好!

「智能投組」功能是透過事前大量數據的蒐集與整理,監控總經指標、市場籌碼動能與基本面數據,並導入機器學習方法中的演算法進行關鍵變數分析,再透過投資組合最佳化的量化技術,依照使用者的投資目的與風險偏好程度來建構出客製化投資組合

(註:成為元大ETF-AI智能投資平台的「VIP會員」,更能享受「模擬投資」與「再平衡通知(Rebalance)」的服務)


【關鍵數據】

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圖:關鍵數據

在「關鍵數據」功能當中,我可以先看到ETF交易資訊-收盤價格、報酬率(日/周/月/季/年)及均線價格(周/月/季)。ETF的配息資訊對我來說相當關鍵,尤其是今年能配出多少股利及除息時間,記得再看一下配息頻率是年配、半年配還是投資包租公最愛的「季配息」,例如台灣50(0050)屬於半年配,最近一次配出0.7元,配息率是0.85%,年化配息率是1.71%;而元大投資級公司債(00720B)就屬於季配息,最近一次配出0.45元,配息率是1.02%,年化配息率則有4.1%。

此外,還有一個老牛覺得相當重要的數據藏在”更多資訊”的選單裡,那就是「即時估計淨值與「ETF追蹤偏離度」,這兩項功能不光是直接告訴投資人目前ETF的淨值與市場價格的差距,能讓投資人一秒內判斷現在進場是否會有”買貴了”的風險。所以在投資人還摸不清楚ETF的頭緒時,「關鍵數據」作為投資ETF的起點絕對是舉足輕重的一件事。


【老牛總結】

ETF(Exchange-Traded Fund),其俱備「低成本」、「高透明」、「多元性」等優點,適合投資人作為長期資產配置的投資方式。根據過去的經驗,找到合適的投資組合,耐心定期定額投資ETF可以獲得不錯的報酬率。

★即便ETF被稱為是「懶人投資術」,但投資理財都會有風險,千萬別真的傻傻地投資。有關ETF所投資的標的、配息與否及投資策略都是必懂的ETF知識,這樣投資ETF才能夠越抱越緊!

★請交給專業的來就好,在元大 ETF-AI 智能投資平台上的「投資策略」、「智能投組」、「關鍵數據」三大功能是環環相扣的,不僅能讓投資人對ETF有初步的概念,更能再進一步的幫助投資人進行規劃退休理財或是教育基金。


***免責聲明:本文所提之內容僅供參考,不具投資建議,投資前應審慎評估風險,且自負盈虧***


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