2008年至2020年的台灣金融環境

因為08年大環境的蕭條,台灣利率從08年到2020年維持12年的低利率,這讓全體銀行業的獲利轉往手續費收入,手續費收入包括存匯手續費收入,作業手續費收入,放款手續費收入,財富管理收續費收入,又以財管手續費收入來得最安全以及最大宗。同時這12年間又面臨台灣金融產業通路的轉型,從通路為主的思維下(線下服務),到數位金融的經營模式。

證券業面臨台股從3955走到12197的相對高點,成交量越來越少,只剩大型基金公司及外資籌碼在控盤,因此也全面轉型為財務管理的經營方式

壽險業,隨著法規及金融穩定,高利率保單也停售,因此也開始慢慢轉型為財富管理的行銷模式。

鉅亨網以及基富通的線上基金平台的成立,慢慢取代在銀行或基金公司投資的管道。可想而知,未來的競爭更加劇烈。

投信業,在2015年-2020年,銀行為了維持高獲利手續費收入的進帳,全面以銷售保單為主,因此投信AUM也越來越減少,在2019年-2020年,金融業全面在線上開始備戰競爭,線上服務需要具備甚麼能力。


  1. 對於新聞解讀的PM能力,快速提供分析盤勢,提供獨立思考的能力。
  2. 了解消費者的心理行為。
  3. 分析產品的優劣好壞。
  4. 提供線下的銷售者的白話研究報告以及銷售賣點。以上是線上銷售能力。

因此傳統的話術行銷模式再也不適用,已經走在很尾巴。

2020年新春紅盤開始,延續中美貿易戰爭及武漢肺炎的狀況,內地狀況其實面臨全面停工的壓力,03年SARS發生的時候,全球對於中國市場的貿易依存度是不好的,但17年後在2020年,全球經濟與中國市場是息息相關的,因此這波武漢肺炎的影響對於全球經濟的影響是更強烈的

現階段中國企業面對很強烈的挑戰,尤其是體質不好的中小企業,這波帳上現金的多寡是否可以維持這波的成本支出,因此維持現金流是目前企業最重要的事情。活著才是最重要的事情。