警語

文章內容僅供投資人參考,投資人須自行承擔風險,本文不負擔盈虧之法律責任,亦不代表任何投資或稅務建議。


整理剛踏入美股朋友最常問的10個問題,例如如何選擇券商、如何匯款、如何申報稅務等等。

看完這篇文章後,你對美股就會更為熟悉了

1.美股股利要課30%稅,可以申請退稅嗎?

投資美國公司的股利要扣30%稅,原則上不能申請退稅。但美股平均殖利率不高,大約只有2%左右,所以稅費其實只佔0.6%(0.6%=30%*2%),許多成長股更是從不配息,將盈餘保留在公司繼續投資,更能帶動股價上漲。而如果投資的的是債券,則因為領的是利息,所以不扣稅。

2.如果發生意外,海外遺產要如何處理?

如果開台灣複委託,若帳戶持有人不幸死亡時,就請券商專員處理,根據券商資訊,目前都可以順利取回遺產。如果開美國券商,可以事先申請好聯名帳戶,其中一個持有人不幸死亡,另一個持有人只要向券商遞交死亡證明,就可以取得帳戶所有權。但聯名帳戶匯回台灣時,必須聯名帳戶匯聯名帳戶,目前只有嘉信理財可以用聯名帳戶匯給個人帳戶,個人帳戶也可以匯給聯名帳戶。

註:2020.1.3更新,感謝版友補充,目前TD也可以用聯名帳戶匯給個人帳戶,個人帳戶也可以匯給聯名帳戶。

3.投資美股有什麼管道?

可以使用台灣複委託或美國券商(例如Firstrade、TD Ameritrade、Charles Schwab、Interactive Brokers等),兩者各有優缺點,但都有提供中文服務,每家券商特色不同,依自身投資習慣,選擇合適券商即可。台灣複委託受台灣法令監督,而美國券商受美國法令監督,所以不論你選擇複委託或美國券商,你的資產都可以獲得充分保障。

4.投資美股資金門檻會很高嗎?

美股都是以零股做交易舉例來說,現在只要台幣約6000元,就可以投資巴菲特經營的波克夏B股(股票代號:BRK.B),請巴菲特替你賺錢甚至有些美國券商(如Fitstrade)不收任何交易手續費,不論你買1股或買100股,手續費都是零。

5.如何蒐集美股市場資訊?

可以參考這篇文章<美股常用工具網站>,我把最好用的15個網站都整理出來了。

6.美股開盤時間都在晚上,要怎麼看盤下單?

美國券商提供永久有效單,不須每天掛單,只要設好價位,當股價到達你設定的價位才會自動買進或賣出,掛好單就可以安心睡覺了。

7.如何匯出資金到美國?

不論使用複委託或美國券商,想投資美股前,都必須先換美金才能投資。最大差別是,複委託可以使用新臺幣交割,可以直接用新臺幣購買美國股票,匯率則以當時交易時的即期匯率而定。而如果是美國券商,則必須先換美金,才可以投資美股,所以流程會如下:

開外幣帳戶=>用外幣帳戶買美金=>把美金匯到美國券商=>再用美國券商美金買美股。

可以跟銀行事先約定好美國券商戶頭,之後就可以在網路上操作,把資金匯到美國。

8.把資金匯到美國券商安全嗎?

國際匯款非常普遍,只要收款銀行的SWIFT碼正確,並清楚註明帳戶姓名及帳戶號碼,都可以正確無誤匯入券商戶頭,即使輸入錯誤,也只會退回原匯款帳戶,損失手續費,但匯款金額不會消失,不用擔心。

9.匯出去的資金要如何匯回來?

如果是複委託,直接賣出投資部位即可。如果是美國券商,只要填寫匯款單,然後由本人簽名,即可匯回。

10.把資金匯回來會被課稅嗎?

目前個人基本所得+海外所得<=670萬免稅,所以每年賺超過670萬才會就超出的金額課20%稅,如果你真的要繳稅,代表你投資賺大錢啦!。

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smile Pepper

我開的是第一證券,萬一需處理遺產很麻煩,老師會建議改開別家?

05/02
回覆
美股夢想家- 打造穩定現金流

擔心遺產處理,可以考慮複委託,海外券商差異不大

05/04
回覆
jayshen

請問一下喔 :

  1. IB聯名帳戶可用ACH匯款至嘉信個人戶嗎 ?
  2. 嘉信個人戶可用ACH匯款至IB聯名戶嗎 ?
02/24
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美股夢想家- 打造穩定現金流

我不確定ACH有無限制,還沒嘗試過

02/24
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leonlin6688

TD也可以聯名帳戶滙回個人帳戶了

01/03
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美股夢想家- 打造穩定現金流

訂閱後會自動回饋金額,但現在活動結束了..

03/21
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賴雍達
老師您好
看了您的書考慮遺產繼承的問題,我初次開戶了IB的聯名帳戶,但在這篇文章中看到了匯回台灣只有嘉信可以聯名匯個人帳戶,那請問IB聯名帳戶資金要匯回台灣是台灣要有外幣的聯名帳戶嗎?(台灣的銀行可以開聯名帳戶?沒有試過)
還是說IB聯名帳戶要怎麼樣的方式匯回台灣呢?
謝謝老師
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2019/10/08
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美股夢想家- 打造穩定現金流

好,之後我找時間來寫一篇。

01/13
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善善
老師您好,我是初心者XD
雖然知道投資的金額因人而異,但還是很好奇想知道老師當初也是初心者時投入美股大約是用多少資金開始投資美股的~~
希望自己能在美股裡闖出一片天XD
顯示完整內容
2019/03/21
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美股夢想家- 打造穩定現金流
firstrade不收股票交易手續費,所以是ok的,但匯出匯回都要手續費,所以差不多20~30萬之間,可以把匯款成本降低一些
2019/03/21
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