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紓困金拿來存股好嗎?

今天周五,來談一點輕鬆的話題和財商觀念!最近紓困金的議題很火紅呀!且在存股社團也有看到有股友拿紓困金來投資存股!至於這樣是否能帶來不錯的利潤呢?今天我們就來算算看!

首先,請先別用道德標準來看這個議題,因為投資很少談論仁義道德,大多是看有無利可圖!如果有,我相信連巴菲特都會投入資金,如果沒有,那你為什麼又要白費功夫呢?

所以悟天嘗試還是「理智」性的用「試算」的方式來看看到底紓困金拿來存股好嗎?

先了解一下紓困金!

首先我們必須知道,紓困金原意是紓困使用,但並非無償使用,也就是還是需要還款的!這是因為這次新冠肺炎疫情造成的工作不穩定因素,勞動部推出「勞工紓困貸款」,透過信保基金提供10成信用擔保(類似信貸,但是擔保人並非勞工),每人最高可以申貸10萬元,還款期3年,第一年勞工免繳息(第一年利息是由勞動部補貼,所以跟借貸銀行無關,並沒有讓銀行難為),第二年起利率為1.845%,一年利息最高1845元!勞工自貸款撥款後第7個月起每月攤還本金,第13個月至36個月每月攤還本金和利息。

如若貸款人未正常還款,積欠貸款本金達3個月,會停止利息補貼,此外銀行也會針對貸款人未償還本金部分進行追繳!

好用嗎?

對於「紓困」來說,這是及時雨,但是對於投資來說,這筆錢不太好應用!怎麼說呢?首先,這筆錢並不是「閒錢」,是要歸還的,雖然有借貸前6個月不需要償還本金和利息的優惠,但這對於「存股」投資來說,並沒有好與不好!因為沒有人買進「存股」標的就保證股票一定會漲!如果下跌呢?誰能說得準呢?

此外,如果你是為了存股標的的「股利」而將紓困金投入股市!以一年6%的殖利率加上順利填權息!也就是你就是為了賺6000元去做這件事!平均分給每個月就是為了每個月多賺500元!等等你看完下面試算之後,你就要回頭想一想,這樣值得嗎?

先來假設一下

開始囉!我們先假設已經請領了10萬紓困金也核撥了!然後我就馬上買了第一金5張第一金,假設配息金額是1.35元,全配現金,順利到達除權息日,股價從20元變成18.65元,領到6750元的股息。然後從12月15日開始要繳本金3333元(10萬÷30個月=3333元),且是每個月每個月繳,繳半年的3333元(也就是19998元)後,時間到了2021年6月15日,因為從這天開始要連同利息一起繳交,所以變成每月繳交3399元(貸款試算),然後要繳交24個月,也就是81576元,因此總共繳交了19998+81576元=101574元!

以利息的角度來看,貸款3年才只需要1574元的利息,又「可能」賺到一年6750元的股息(可能的原因是因為股息要完全賺到必須要順利填權息才行)!三年就是20250元!看起來很棒,但這中間最大的問題點在於:還款能力!

1.如果你真的是紓困,從第7個月開始,每個月幾乎要繳交3333至3399元,這是有壓力的,且要連續繳交30個月,而領到的股息6750元也只勉強夠繳交2個月,2個月之後呢?賣股繳貸款嗎?但股價可能還沒填權息耶?且一買一賣還有手續費和交易稅!這真的划得來嗎?

2.如果你本來就有還款能力,也就是你本來就有10萬元可以投資,那悟天反而建議你不如直接拿10萬元去投資,不需要去申請紓困金,一則可以給予更需要的人去紓困救急!二則你買股本來就沒有壓力,何必為了小利反而陷入每個月固定就要繳交3333元的思維呢?

3.以上是最理想的狀態,但如果不幸的貼息了呢?你是否能承受股價不如預期中的漲升,甚至持續下跌呢?更何況現在真的是適合用「借貸」出的錢買股的時刻嗎?

那為什麼有人拿其他借貸款去投資?

因為信貸可以7年(本金壓力變小),房貸可以20年甚至30年(還款本金更小),不限用途款項借貸只繳利息根本沒有還本金(但到期還是要償還喔)!所以以還款本金比重上來說,3年期限會造成還款壓力變大,且時間沒拉長的狀態下,是否一定獲利就很難說了唷!

結語

除非你確定你買的股票是你一買就漲、除權息後也是馬上能順利填權息!且你這幾年還款也不需要動用到賣股!否則!存股可以輕鬆點!不需要做得這麼複雜!你只需要每個月少吃一頓大餐($500),你就賺到了用紓困金去買股的股息了!這樣不是比你試算紓困金可以帶來多少獲利還要簡單多了嗎?


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警語:
悟天並非投顧老師,純粹跟大家分享用悟天自己利用存股買賣SOP流程所設定出的倍數心得,但最終股價表現還是以現況為主,悟天無法預判股價的高低點,因此請讀者自行分配好資金狀態以及審慎評估操作!SOP倍數只能做為參考值!悟天的線上課程以「個人存股心得」分享以及「研究紀錄」為主,不炒作特定股票、不意圖拉抬或壓低股票的價格,或與他人通謀,以約定的價格於自己出售或購入時,讓股友同時為相對行為;也不意圖影響市場股價或散布不實資料也無推介特定股票以及特定價位買賣價位之用意,希望讀者能藉由悟天存股的心得分享,找出屬於自己買賣金控股的SOP流程,投資前請獨立思考、審慎評估!過去悟天的經驗不能保證投資人一定可以獲利,投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,悟天無法為投資人績效負責。

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Tsung-Lin Lu
05/15

投資就是應該用閒錢,就像股票獲利應該來自於分享公司盈餘,很多正確的道理,但炒短線的人不以為意😄

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Joshia Jou
05/15

很可惜,我想很多人都在用這方法賺短利,尤其是自認為操盤高手的人,不然股市怎會漲的那麼多,沒人用錢去炒,怎麼漲呢?風險應該是第一考量才是。

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吳志發
05/15

投資還是要用閒錢投資不要有壓力。現在好多人都以為借錢投資保證賺簡直是天方夜譚。個人意見僅供參考

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孫太-孫悟天低成本金控存股術-帶你股票愈存成本愈低
05/15

用閒錢存股比較沒壓力~

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