說到美股,投資人可能覺得有點陌生,又不是那麼陌生,畢竟我們每天上班前喝的『星巴克』,網購時刷的信用卡『VISA』,腳上穿的『NIKE』等都是來自美國的公司,但美股聽起來卻又是這麼遙遠的一件事情,要把錢匯到國外感覺很可怕。

但你必須知道的是

美股可是全球最大的股票市場,全球股票市值91兆美元,光美股就佔了42%。而且由於財報透明度高,監管機制周全,也因此吸引了全球最有競爭力公司去美國上市,包含了台積電、中華電信都紛紛在美國發行ADR。



在這篇文章中你將學到 :

  1. 美股投資的優缺
  2. 美股的遊戲規則


1.美股投資的優缺                                                            

最近這幾年「美股」在台灣越來越多人在做推廣,很多人相當疑惑,認為若在台股都無法獲利了,怎麼有辦法在美股中賺錢。

其實美股並沒有投資人想像中的困難,

下面就列出5項美股投資的優點,讓你了解美股的這個大寶庫


投資美股的5項優點:


投資交易時間

  • 台灣股市- 交易時間
  1. 交易時間為8:30~13:30

與普通上班族的工作時段重覆,若要投資操作容易影響到工作

  • 美國股市- 交易時間
  1. 夏季- 台灣時間晚上 9:30~04:00
  2. 冬季- 台灣時間晚上10:30~05:00

可利用晚上下班時間,做好投資研究



投資相關費用

美股在手續費跟交易稅上比起台股便宜許多,甚至在手續費的部分,多家網路券商已經可以做到零手續費。

不過對於台灣的投資人來說,美股配發的股利需要扣30%的稅金,這點要注意!


台股
美股
手續費
0.1425%
免費   (TD Ameritrade、嘉信證券)
交易稅
0.3%
0.00221%
股利稅金
視個人所得稅率不同
30%



海外所得稅率優惠

  • 台股所得稅金
  1. 全年領股利在94萬元以下者,可拿到8.5%的抵稅額。
  2. 假設投資人所得稅率適用20%,即使扣完8萬股利可抵減上限,最後結果應該還是要繳稅。代表在94萬元股利以下,有抵稅可能,但不會是免稅。
  • 海外所得
  1. 當海外所得總額超過100萬元時,在報稅時須列入『所得基本稅額』
  2. 當海害所得超過100萬元,而『所得基本稅額』未超過670萬元的情況下不需要繳稅
  3. 若『所得基本稅額』超過670萬元,超過的部分以20%的稅率扣繳海外所得

台灣的稅賦對於海外投資著有相當大的優惠,根本是鼓勵投資人錢進海外

舉例來說:

  • 若今年店長海外所得500萬元,個人薪資淨額160萬元,『所得基本稅額』共為660萬<670萬,不用繳稅。
  • 若今年店長海外所得600萬元,個人薪資淨額160萬元,『所得基本稅額』共為760萬>670萬,要繳稅。


美股全球頂尖企業齊聚

美國長年居於世界龍頭地位,光是GDP就占全球近20%,能夠在美國掛牌上市的企業,幾乎都是世界一流的企業。

  • 美股上市公司約一萬多間,包含麥當勞、蘋果、可口可樂、波音、迪士尼等知名國際公司
  • 台股上市公司約1600多家,大部分為半導體相關類股

根據全球行業分類標準(Global Industry Classification Standard,GICS),可將美國所有上市公司分為11個行業。

基礎材料
化學品、金屬採礦、紙產品和林產品
消費者非必需品
汽車、服裝、休閑和媒體
消費者常用品
日用產品、食品和藥品零售
能源(Energy)
能源設施、冶煉、石油和天然氣的開采
金融(Finance)
銀行、金融服務和所有保險
醫療保健
經營型醫療保健服務、醫療產品、藥品和生物技術
工業(Industry)
資本貨物、交通、建築、航空和國防
信息技術
硬體、軟體和通訊設備
電信服務(Telecom)
電信服務和無線通訊
公用事業(Utilities)
電力設備和天然氣設備
地產業(Real Estate)
房地產開發、管理及相關信托


而除了美國本地的企業,目前約有800多家全球頂尖公司在美國發行ADR(海外存託憑證),有了美股帳戶,這800多檔ADR都是投資標的,輕鬆投資全世界。


美股投資商品多樣,資產配置效果佳

除了股票,美國在多項金融工具,如債券、ETF、期貨、選擇權的交易上,也是領先全世界,而且由於吸引了全世界的交易人投資,因此能保持一定的成交量與流動性。


在台灣以股票操作的方式較難達到資產平衡,而在美股中,卻可以輕易的用各式各樣的ETF來操作,以下舉幾檔受台灣投資人相當歡迎的股票型ETF為例。

  • VTI   ---   美國整體市場指數,總持股涵蓋美國3,579家股票
  • VOO ---  標普500指數,總持股涵蓋美國509家股票
  • QQQ---納斯達克100


另外可以搭配公債ETF做到股債平衡,常見的有:

  • TLT---iShares 20年期以上美國公債
  • IEF---iShares 7-10年期美國公債
  • IEF---iShares 7-10年期美國公債


而除了這些知名的ETF之外,若要細分到GICS各產業類的ETF,也有很多選擇,甚至還有槓型型ETF如TQQQ(三倍做多QQQ)

金融
XLF,VFH,KBE
公用事業
XLU,VPU,IGF
非必須消費品
XLY,FDX,VCR
日常消費品
XLP,FXG,VDC
能源
XLE,AMLP,VDE
醫療保健
XLV,IBB,VHT
工業
XLI,VIS,IYT
科技
XLK,VGT,FDN
材料
XLB,GDX,ITB


投資美股的3項缺點:



美國遺產需要扣稅

投資人透過海外券商交易,若突然發生變故往生,遺產稅需依照美國法規來申辦。目前美國遺產稅免稅額僅有6萬美元,超過的部分採計15%至35%稅率。


海外投資需要有基本英文水平

為了了解公司的營運策略、未來展望等,需要閱讀年報、季報等相關英文資料。


匯率風險

任何貨幣都會有升值貶值的風險,而美金因為是主宰全球商品交易的媒介,比起台幣來說其實是更安全的貨幣。部份持有台幣,部分持有美金的貨幣組合,反而能達到資產配置的效果。



2.美股的遊戲規則                                                


美國股市有一些制度跟台股相當不同,以下介紹幾樣你必須要了解的規則。

T+2 交割制度


美股是採用T+2的交割制度,也就是在交易日的第二天後才完成清算交割。

(買賣期權、期貨或期貨期權合約為 T+1 日)


無漲跌幅限制


不同於台股有10%的漲跌幅限制,美股的漲跌是完全採取市場機制的,有可能財報發布當天,股價就能波動超過20%。

雖然美股對個股沒有漲跌幅限制,但卻有一個熔斷機制來限制。

美股的熔斷機制 3 關卡:只要觸動以下三階段關卡,股市就會執行暫停交易。 

  1. 下跌7%:一級熔斷,停盤15分鐘。 
  2. 下跌13%:二級熔斷,停盤15分鐘。
  3. 下跌20%:三級熔斷,當日直接休市。

在2020 COVID-19疫情期間觸發的都是一級熔斷,雖然3 月16 日標普500 差點觸發二級熔斷,但最終跌幅停在了11.98%。


美股配息四大重要日


美股大部分公司都是採取季配的方式發法現金股利,台灣投資人除了知道會扣30%的股利稅外,還需要知道以下四大重要日子

  1. 宣佈日 (Declaration date):宣佈配息細節的日子,公告配息具體時間安排、配息數量和相應法律條款等等。
  2. 除息日 (Ex – dividend date):在除息日之前持有這只股票,將得到此次配息,當天或此後再持有的,將無法參與此次配息。
  3. 記錄日 (Record date):公司記錄當次配息股東名冊的日子。
  4. 付息日(Payment date):股東按份額獲得股息的日子。


總結-- 美股.瘋起來,就從現在開始                     


美國股市有非常豐富的交易商品,股票、基金、ETF、債券,各個國家的大企業都希望可以在美國股市掛牌上市,爭取國際認證。

然而投資人寧願相信身邊的一些簡單輕鬆的獲利招式、粗糙的話術與騙術,卻出自對於未知的環境抗拒,不願意去研究投資這些知名的國際上市公司,白白浪費了許多寶貴金錢跟時間。

在您的部位中加入全球最有競爭力的美股吧,強化你的投資組合。

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