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農曆狗年即將結束之際,重新再將過去這十年從2008到2018年複盤了一次,最近我常在想,如果是我現在有機會帶著所有已知的知識,回到過去去遇見從前的自己,我會教導我自己哪些正確的知識,若是10年前遇到一個像我這樣的專業投資人在教導我的時後,我又應該正確的建立起哪些系統,可以讓我再更早、更輕鬆省力的把理財投資做的更好,讓我可以更快的去到財富自由之路呢?如果給10年前的我一個最重要的建議,我又會給我自己什麼建議呢?最後,我決定給10年前的自己這樣的建議:「切莫輕信35歲前可以靠股票交易致富」

我想我應該有足夠的經驗可以和大家討論這個主題,因為我在2007年退伍之後,真正在外工作並拿過一個月23000元的薪水只有半年,此後我主要也沒有到外面工作靠別人發的薪資生活過,我從2008年開始至今,我所有的收入來源,全靠股市投資的收入來養活自己,我不是什麼富二代,我家也不有錢,我也沒中過樂透,我就靠著大二開始打工存的錢,然後2004年在大學期間開了期貨戶,從阿扁的319槍擊案一路做空開始投資之路,畢業後靠著市場賺來的將近20萬,就開啟了我立定志向未來要成為一個專職投資人,真的開始零工作全職靠股票交易過活,是從2007年底開始的,一晃眼間,當全職交易者以來已經11年的時間過去了,回顧這一路走來的軌跡,犧牲了很多,也得到了很多,但總括來說,跟我當時候心目中預想的狀態相差不多,但仍可以有更好的進步空間。

要說這10多年來最大的體悟是什麼,那就是掌握到關鍵正確的理財知識和觀念太晚,我在專職的前五年有很多的試錯,因為年輕氣盛總想賺快錢,所以各種只要能快速在短時間賺到財富的交易方法我都試過我也願意嘗試,有暴賺過,也有暴賠過,所以現在不管是跟我身邊的朋友或是之前在講座中的朋友們我都分享過,「比起那些我在市場賠掉的錢,我更感到恐慌的是那些我在市場上賠掉的時間」,各位能不能想像一件很可怕的事,就是你的股票交易做了一整年了,然後年底總結自己一年來的所有交易和操作時,發現一年中經歷過大賺也經歷過大賠,在市場洗了一場大的三溫暖之後,但最後結算成果時卻跟年初差不多依舊站在原地,你什麼也沒賺到,卻把你自己一年的生命搭進去在無謂的股票交易裡,要說我做過最大膽的交易,是我曾經在2010年有做過槓桿100倍的地下外匯期貨,現在我回顧過去那段時間,我都還會後怕,我不清楚當初我哪來那麼大的膽子和勇氣敢去槓桿100倍的期貨保證金而且還是做地下的外匯期貨交易,真慶幸那段時間我運氣很好沒爆倉過,我也應該算是為數不多可以在35歲前夯不啷當將過去所有交易累積起來就賠過將近500萬的年輕人,很多人到35歲甚至存不到100萬的比比皆是。

所以如果你現在也正在從事股票交易,心存想在35歲之前或是40歲之前就靠股票交易賺錢致富的人,我希望各位千萬不要輕信這種不切實際的夢想,不是說辦不到,我身邊也認識很多靠股票交易賺到錢的投資人,但是這樣的人真的太鳳毛鱗角了,正因為我是這樣走過來的,我算是少數沒死掉還活在市場上並且一路能靠股票交易賺取收入的人,我才會跟大家分享實話,你如果真的想成為這樣的人,要付出的時間成本和學習成本太巨大了,你得必須有覺悟要付上極大的代價,我算是非常非常幸運,一路走來投資之路都沒走歪,也遇到貴人和學習到對的知識,才讓我可以一路走到這個位置,但不是每個人都能像我這樣幸運能遇貴人又有好的學習運和天份,君不見在市場中賠掉大半輩子辛苦工作賺來的血汗錢的人多的去了,這些暗夜悔恨和悲歎的聲音平嘗我們是不會有機會聽到的,所以真的不要再去輕易相信什麼靠著股票的當沖、短線交易這些東西可以致富,那幾乎是不可能,或者說是機率很低的。

那我說了那麼多,我不是等於自打嘴巴嗎?我自己就是一個這樣靠股票交易累積財富的人,我卻在這裡告訴大家不要這麼做,這樣是不可能成功致富的?難不成我以前分享了那麼多關於投資的內容全部都是空話,是假的?非也,我說的這些是對也不對。不對的是,靠股票交易賺到錢的人有,但總數不多,大多數的人都是在賠錢的那一端,僅有少數人能成功;而對的是,真正靠股票交易賺到的錢的人基本上累積不了大的財富,我說的大財富是指超過5000萬以上甚至到1億元以上這樣的財務自由,因為說穿了,從事股票交易的人也是另類的股市打工族,只要沒有從事任何交易,是不會有任何收入的,所以一旦必須持續不斷的在市場裡進行交易,交易從技術性去到隨機性的機會就越大,掌握一定的交易技術和技巧可以提高交易成功的勝率,但每一次停損耗損資金的過程都是一個隨機性,因為如果可以知道每一次交易失敗的原因造成的停損,那麼基本上就能在一開始準備投入的時候就避開虧損了,不過很可惜的是,有一定比例的交易失敗造成的虧損怎麼出現的,就算是資深的投資人或是機構法人也不見得會知道,因此連續性的靠股票交易,就會有部分的隨機風險不斷的參雜在這些股票交易裡形成不確定性。

這兩年,特別是去年2018年,適逢我自己推斷的10年週期空頭年,我自己研判去年的2018年市場有一定程度的風險,並且會走空有大幅度的全球股市調整,雖然2018年後來的全球股市修正並未如逾期中的幅度那麼大,但對於某些類股和個股來說卻已經跌掉了至少一半以上的跌幅,有些個股甚至下跌的幅度和規模跟2008年相比的話也相去不遠,所以如果單以指數來評斷的話,我並沒有真的預測的非常準,但如果你閃掉的是像被動元件或是矽晶圓等去年上半年非常火紅的這些熱門股,一定會在避開風險這件事有很深的體會,去年2018年將近年中開始我就大幅度的降低了股市操作,也把一部份的精力和財富逐漸分批採定時定額的方式投入在區塊鏈,還有一些正在關注的其他地區市場預計準備長期投資,特別是長期投資這一件事情我有十分深刻的體悟。

原本我自己認為的長期投資都是以一年為單位,但真正和進行長期投資的朋友聊過之後才發現,我的長期投資時間也還是太短,我之前說過,我一個朋友從2010年開始投資美股的亞馬遜,他從1、200元美金的時候開始進行長投,之後一路長抱到去年2018年的時候在1700多塊美金出清,這幾年的時間他整個亞馬遜投資部位獲利了結的資本利得超過了8倍,這對我來說具有很大的衝擊,也給了我很大的省思,因為我發現到一個更驚人的事實,那就是我每年都在做的股票交易本質上根本就不是投資,我如果把他開始投資亞馬遜的時間點和我的交易擺在同一個起跑線上,經過了這麼長的時間,他在一檔亞馬遜上面賺到的獲利就比我的所有交易要多上許多,但整個過程最重要的部分有一個很大的魔鬼細節,那就是他花了將近8年時間,總共有365天*8年=2920天,將近3000個日子,而我的8年每年算上我從事的交易日150天,150天*8年=1200天,將近1000多個日子我每天都需要交易,我都需要冒風險,我都要承擔市場波動和本金損傷的恐懼,我還不能夠缺席每個機會出現的交易日,不然我不會有任何一毛錢的收入,但我朋友卻安安穩穩的睡了將近3000個日子,然後他賺得比我花了所有精力和時間交易出來的獲利卻還要多,他賺的,全是「睡後收入」,我賺的,全是「稅後收入」。

我這才明白為什麼投資人總說「投資致富」,而不是「交易致富」,股票的原始本質就是企業募資發放股票向投資人借錢,企業募得資金之後發展企業,當企業賺了錢,把企業的營運成果和利潤與股東分享,由股東們承擔資本風險,由企業承擔經營風險,最後股東在所投資的企業高速成長和市值膨脹的過程當中,取得了企業紅利發放和持有手中企業價值節節升高的股份,然後不斷的有現金流出現,直到投資人獲得財富自由,這才叫真正的「投資」。為什麼我現在開始轉型當中長期投資人,也一直在專欄中和各位分享比較具有長期投資價值的東西,因為只有投資產生「現金流」,才會產生「睡後收入」,那些你不用上班在家裡睡上他媽的365天還會發給你現金流應付你所有開銷支出的資產,買進這些會帶來現金流的資產才叫做「投資」,其他的股票交易只要你一停下來,都不會為你帶來任何的收入,那怕你擁有5000萬的資金,如果你不持續交易,一毛錢也不會出現在你的銀行戶頭,這就是為什麼做股票交易的人天天、月月、年年都要找尋市場熱門股和熱點的機會,表面上看來是因為要藉由交易增加資產,但實際上是不交易就沒有錢可以賺,但像巴菲特這樣的中長線投資人,他們致富的都是靠著手中持有的大量股份所孳息出來的現金,再去買更多其他的公司股份,然後再孳息更多的現金,這些源源不斷的現金流,就可以讓投資人完全不用工作,也能過上舒服的日子,達成真正的「睡後收入」。

當我重新理解「投資」和「長期」這兩個關鍵詞之後,經過半年的沉澱,我也調整了我的資產和投資的比重,我把自己的資金70%分配到了中長期投資進行配置,而30%的資金則持續放在比較短期的股票交易上,我也在這兩者之間作了比較清楚的區隔,對我來說,我從事股票交易為的,就是幫我自己賺取更多的現金流,加速累積我的資金流產生,然後我再將這些藉由股票交易產生出來的獲利,資金再利用的投入另外那70%準備長期投資的資金池裡,然後針對我已經在觀察名單中一些未來具有潛力的公司耐心等待在合適的價位開始進行進行定時定額的投資,如果是在技術分析低位風險較低的區域我就會多投一點資金,我開始學著把我的投資週期拉長,用一個3~5年的循環來看一個產業週期的循環,然後以長期的資本利得投資獲利為5倍以上的目標進行長時間的投入與策略性的佈局,並且最終以獲得更多的現金流和取得更多企業的股份進行企業經營的風險分散為主要目的,期望累積夠多的「睡後收入」現金流,來協助自己完全的脫離還需要工作和上班(交易)賺取收入來支付生活支出,達成名義上和實際上的財務自由,當財富累積到可以達成自己的夢想和讓家人過上更好的日子時,就是真正的「財富自由」。

35歲從事所有大量股市操作的賺來的資金都不會致富,只要一停,你的資產累積就立馬停滯,因此現在我會給更多投資人、上班族建議的,在35歲之前最重要的,是盡可能的去存下你的每一分錢,並且找機會增加你的其他多元化收入和現金流來源,利用這些每個月定期從自己的收入當中產生的現金流,去組合最多會產生被動式現金流的資產組合,或是去投資在3~5年內出會現企業大幅度成長帶來的資本利得膨脹,當資產利用這樣的方式開始加速累積變大之後,就要開始配置更多現金流產出的資產組合,最終目標就是要在45歲之後靠著手中的資產組合每年生出足以多過所有家庭支出開銷的現金,在自己的個人資產負債表形成正的現金流,一旦所有被動性的「睡後收入」大過所有的主動性開銷還是正的現金流時,那就正式脫離財務的枷鎖,進入到富人的財富自由迴圈,這才是投資和邁向財富自由之路最後的依歸。

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Ariel Huang
04/10
很愧疚地想請問如果對於一個三十五歲才開始想要學習股市投資,有什麼建議嗎?我還沒有足夠的「多餘」的錢可以分配幾檔股票,所以現階段我是大量閱讀+找一些看起來比較有價值的線上課程學習,不知道這年紀才開始想要理財投資是不是太不切實際😣
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林敬傑
04/14
願意真正投入行動, 都不嫌晚.
學習正確知識與行為, 現階段想方設法增加收入並控制支出, 存錢累積, 至少存到相當於3~6個月的月薪總和後再進行投資, 這會讓自己認真看待自己的資金.

學習後, 只有行動帶來的結果, 才能深刻獲得成長的養分, 不論好壞的結果, 都是好的一課.
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聊商E學院-帶你穿越財商迷霧,輕鬆創造睡後收入
04/19
什麼方式都很好,最重要的是什麼時候開始,因為做出行動開始了,才會知道接下來要怎麼做,可以找什麼方法,或是做些什麼學習來提昇自己,35歲才要開始學習股市的話,我會建議先把巴菲特的「雪球」和查理蒙格的「窮查理寶典」這兩本書先看過建立基本對於股票的價值投資觀念,會對踏出第一步是好的開始
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Ariel Huang
04/22
好的 我會加入我的書單!感謝
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黃阿華
02/11
感謝E大的肺腑之言,最近也想著重回職場再繼續打拼,年前猛地驚覺白天浪費好多時間,交易沒賺多少、發呆倒是浪費不少時間,這段時間應該可以再多做點什麼事情...重回職場工作可以更快的累積本金,擴大投資的基礎,但交易應該是放不掉,降低比例少量做即可...
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聊商E學院-帶你穿越財商迷霧,輕鬆創造睡後收入
02/11
交易不是不做,而是要轉型,更有智慧的擬定策略,然後釋放自己坐在電腦前盯盤的時間
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Huang Nicholas
02/04
感謝分享 從2008年跟您到現在
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聊商E學院-帶你穿越財商迷霧,輕鬆創造睡後收入
02/04
哇哇哇,真的是太感謝了,超過10年的時間真的很不容易,謝謝妳長時間以來的支持,希望新的一年也請多多指教
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Huang Nicholas
02/04
其實也上過三次你的講座了 收益良多
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Jacky10077
02/04
深有同感,感謝E大分享
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林敬傑
02/04
交易是賺錢, 投資是累積財富
賺錢 不等於 累積財富
猛然回首, 發現自己燒了好多錢與時間, 才深刻的學到一些道理

感謝E大好文
祝大家農曆新年快樂~
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劉麗麗
02/03
感謝分享
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Hodler 林定緯
02/03
又是一篇天殺的公開好文,
我趕快來分享給我的朋友。
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Maxwell Wu
02/03
謝謝E大讓我真正理解何謂投資致富的定義,嚴守紀律並具體實踐加上適度的修正才能確保不再次浪費未來的10年。
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proud856
02/03
E大講得真棒,今年有非常深刻的體悟
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比特旺
02/03
E大講的很棒,我私人額外建議,35歲前最好的投資是自己,沒有什麼東西比你自我成長更有價值與延續性。先找到自己的興趣和真的想要的方向,然後依這個中心去擴展去延伸,不一定要做協槓,但多學多看很重要,那些累積在未來你的機會來臨時,會給你很大的幫助。

還有試著把所有的商品或交易(分析)方式都去搞清楚優缺點,因為找尋自己其實是條很長的路,多嘗試不一樣的會比較快知道自己想像中的東西和實際是否一樣。等幾年後你真的知道你想要的東西時,可以快速地派上用場。

最後是執行力,很多人很會想很會規劃,但都不會去做。真的做下去才知道問題。長投可以從選幾個簡單標的開始練習起,選那個產業龍頭就好。當你把你有興趣的產業龍頭找到,你自然會開始追蹤相關的東西,那才有機會讓自己慢慢越看越深。然後可以在EXCEL上面打下來你關注的幾個標的,每個月更新一次價格就好,半年後再回來看,你會發現原來擺著不動才是最好的操作(不過這在多頭比較明顯,未來景氣走弱的機會高,可能不太適合)。

以上簡易方式供參,希望E大不要見怪
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WenDA
02/03
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奪命剪刀手
02/03
這篇文章給我迎頭痛擊!
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千信
02/02
深感認同! 謝謝e大持續分享觀點! 祝福您新年快樂!
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戴芙妮
02/02
我又是第一個按讚的,哈哈,每次都頭香。我也是很早就開始抱著投資大夢進市場的,比你還早,我還沒有開戶資格就用同學的戶頭開始了....
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聊商E學院-帶你穿越財商迷霧,輕鬆創造睡後收入
02/02
感謝您的支持與愛護,看妳的股齡想必也是在市場上翻騰過的老手了
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戴芙妮
02/02
還活著,沒陣亡,對投資還是有熱誠,有想贏的渴望。
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