前幾天,我自付場地費去參加了一個桌遊,是一個台灣自製的現金流遊戲叫做「財富自由」,當初看到這一個現金流遊戲是在網路上看到的,覺得台灣自己自製版本的似乎頗為有趣,因為跟目前市面上坊間現金流遊戲有點些許不太一樣,坊間一些現金流遊戲比較強調在「房地產」項目上,但是台灣這一個版本除了有多重職業之外,還多了股票和創業等不同現金流收入的模擬選項,基於好奇,我除了自己報名參加之外,我先前也請了朋友去試玩。

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圖片來源:「財富自由」桌遊粉絲團

遊戲長度大概60~90分鐘,視參與人數而定,遊戲一開始可以選不同職業的角色開始遊戲,1分鐘等同於多一歲,然後遊戲分內外圈,還未脫離財富自由之前遊戲都是在內圈進行,一旦被動收入大於所有支出的時候就算簡單的財富自由,就可以跳到外圈去進行夢想實現,內圈會有特定幾個點當經過之後就會從銀行裡拿到你目前帳面上所產生的現金流,讓你可以進行之後翻到的機會牌像是股票、房地產或是創業開始累積或是花費費用,遊戲的過程其實不難,最終的目標是創造正的現金流到足以支付所有的生活支出,就算財富自由。

我覺得這遊戲感覺很簡單,同時我自以為是的認為我已經有這麼豐沛的理財、財經知識了,我一定很快就會脫離內圈的倉鼠迴圈進到財富自由的外圈進行遊戲,所以我一開始就選了一個我認為難度最大的角色,是一個月收入只有22K但是支出要17K的行政助理人員,遊戲初始行政人員會有63萬的現金資產,一開始都進展的很順利,我從股票和房地產上面開始賺到一些現金流之後藉由一些機會出清資產賺得更多現金之後就一路進行遊戲,我原以為我會很快就脫離內圈,沒想到最後遊戲結束的時候,我居然負債100多萬,這結果給了我很大的衝擊,我們這桌遊戲參加的人有6個,包含我有4個沒脫離倉鼠圈沒達成財富自由的目標,僅有兩個人財富自由,一個職業是富二代,一個職業是保險業務員。

最後會讓我負債結束遊戲的原因,是為我大概在50歲的時候,我抽到了一個創業牌的機會,我開了一家美式炸雞店,最後一直到遊戲結束前都沒能有人抽到機會牌進行收購,導致我的創業項目成為了我最後負債最多的項目,同時遊戲結束之後我提出討論,讓大家分別分享自己達成財務自由和沒能達成財務自由的原因分別是什麼,最後我們得到了一些結論,發現「時間點」和「適度融資」是最重要的,在遊戲的前期很多人會抽到房地產和股票的牌,但是會因為還沒有現金流收入而不敢購入這些資產,等到走了幾圈手頭上開始有了新的現金流收入和抽到比較便宜的房產之後才開始購入,但多半都以手頭上的自有資金購入,但反觀財務自由的兩人,都是在前期抽到跟自己資產相去不多的房地產和低於市價許多的股票時敢融資購入這些帶有現金流的資產,後來等到抽到機會牌的時候,一遇到價格上揚賣出低價購入的這些資產之後,就出現了大量的現金。

今天不是要介紹這個遊戲,也不是要做商業廣告文,這個現金流遊戲又重新的帶我去看清了幾件事,讓我重新再用新的思維和角度去看財務自由與被動收入這件事情,因為我結束遊戲之後回程的路上我想了非常多,今天如果再把我身上的財富奪去,讓我僅能留下我有的智慧和知識與經驗,我還能不能再次的回到財務自由的迴圈裡,如果我現在的資源也很少,那我還可以用什麼方式再創造新的資源,讓我更快速的縮短這些致富的過程?這是當我一路在捷運的回程中,腦袋中不停翻騰的想法。

這個禮拜我一直在想專欄到底要呈現些什麼有價值的內容給所有訂閱這個專欄的朋友?才能不負大家每個月繳上一千多塊的費用訂閱這個專欄?我試想了很多的內容,但都還是覺得稍嫌不足,有一些讀者也稍來私訊給了一些建議我也覺得很好,但就在前兩天我在洗澡的時候在我的腦袋裡突然有一個聲音問了我一個問題,而這個問題打破也打斷了我想呈現什麼內容的思考過程,這個問題給我重新接上了電,讓我自己突然接地氣了一點,我自己問了我這個問題:「如果你現在月薪只有三萬,還要上班,你怎麼致富?」

我突然間意識到,在專欄裡我都在談怎麼樣可以擴增大家的視野,然後讓大家脫離只能靠不斷的靠股票短線交易的方式來累積資產,但我忽略了一個根本性的問題,那就是古早諺語在說的:「生吃都不夠了,還怎麼曬乾」,我問我自己,如果現在我又回到30歲,我在上班,我只是一個領固定死薪水的上班族,我一個月只有3萬的薪資,我一個月省吃儉用,假設我最多最多能擠出來的就只有5000元或是10000元新台幣能做運用,我要怎麼可以有機會脫離貧窮的迴圈,並且有意識的清晰自己可以做些什麼,協助我自己脫離迴圈?我覺得這件事是重要的,因為換個角度來說,我要是只有一個月只能存個5千、1萬,不要講什麼股票投資技巧,我他媽的怎麼能存到一筆錢開始投資股市都是一個問題了,更不要說一些不著邊際的投資方法,於是當我把自己歸零重新放回一個月收入3萬的上班族的位置之後,我開始用我現在的所有理財知識和股票操作技巧去想我要怎麼做的時候,我突然發現到這還真難,有一個很大的限制性是我很多的東西不能做,在強調我得來不易靠薪水死存下來的投資母金必要的安全性之下,我能做的就有限,而且財富的累積過程中間不能出現任何大幅度的折損,否則我辛苦掙來的薪水打了水漂就變成是在浪費我工作時耗費的生命,最後我終於清晰的明白到我要什麼,小資族如果要致富,需要的條件是什麼?

當我陷入時空的迴流之後,我重新站回我現在是30歲,我一個月是賺取3萬薪資的小資族,這時我不是E大,而是E小,因為我什麼都得花錢,吃喝拉撒睡、食衣住行育樂,當我扣完這些生活所需假設我只是一個窮宅男,能存一個月1萬塊錢,30歲的1月1號是我人生重新歸零的一個新起點,我已經清晰在沒有任何加薪和年終之前,我一年只會有12萬的現金流收入,那麼我能做些什麼協助我開始累積財富,並且邁向自由之路呢?

我會知道兩件事情最重要,也最關鍵,一個是「時間」,一個是「被動收入」,時間上我會清晰到,有一個10年週期的大經濟循環,根據產業的週期循環,也會出現兩個大約5年的商業循環,這一個10年就會是我人生第一個青壯年期的衝撞期,首重目標是累積母本,所以與其每年去追求什麼可以找到短線交易暴增幾十%或是好幾倍的獲利,不如尋找平均年化報酬可以在7%的投資商品,此時重要的不是多棒的投資績效,而是慢慢的把資金累積起來,同時穩穩的知道自己財富的增長速度,要知道,7%的報酬什麼時候可以讓我脫離財務自由,很簡單,500萬的本金就可以,為什麼?因為500萬只要1年有7%的被動收入,就會產出35萬的現金流,相當於一個月3萬的現金流,當我一年能產出超過35萬的現金流,那就表示我如果突然沒工作了,我也活的下去,不會出現太大的生活危機,所以第一個10年最重要的,是存到500萬元的資本,如果我們不用複利,我們來簡單計算一下,1萬X12個月X10年=120萬,每年12萬X7%生出8400元,10年單利下會生出8萬4千元,這樣到了40歲的時候我們就會有120萬+8.4萬=128.4萬元,此時128.4萬*7%=8.9萬,我們會看到,離一個月要能產出3萬塊的距離還很遙遠,這就是為什麼一般人致富不了的原因,原因是速度太慢,所以基於這個結果我們就會知道,要能夠加速累積資產,然後生出足夠的現金流可以完全抵銷支出,只能靠兩個方式,一個是「加大投入金額」,一個是「拉高投資報酬」。

「加大投資金額」這件事,就只能靠提高薪資或者是多元收入,一般人大概到了35歲之後會開始加薪,35歲之後除非你的工作性質頂標到不了4萬,否則35歲之後應該要有自覺得知道自己的薪資應該至少要去到4萬元左右,這樣一來,如果我們保持一樣的開銷不變,每個月就能存到2萬元,這時候一年存下來的資本就變成24萬,原本10年才會到的120萬,現在僅需5年就可達成,靠著加薪,我們才有可能在最容易的方式之下加大我們的投資金額,其次要靠的,就是多元化收入,現在藉由網路發達,很多過去不太受人重視的冷門領域也會有特定的受眾,就像現在YOUTUBER或是直播主也成為了一個新興的職業一樣,可以找出你自己的專長和興趣所在去進行延伸,然後把自己會的這些專長集合起來混合成新技能,就會變成可以賺取在工作之外的其他收入,像我有一個導遊朋友,她把導遊和日文專長以及常配合的日本商家做結合,變成了幫台灣的朋友專門代購日本進口的高級水果,這樣一來她在她本業之外又開闢了一個新的多角收入,像這樣的混和技能的方式有很多,像是有英文專業的幫忙翻譯最新第一手區塊鏈網站新聞消息,整理成電子報發送給有需要的人,像是有媒體專業的人教別人怎麼剪輯影片上字幕等等,現在越來越多YOUTUBER或是一般人有做影片剪輯和上字幕與特效的需求,這一類的技能和專業都是能幫助我們一個月多賺取一些額外收入的方法,第一個十年最重要的就是快速把資產累積起來,然後不要受到金融海嘯衝擊折損資產,當第一個十年把資產衝起來之後,後面就會進入到第二個階段。

第二個階段我要說是,如果人生只能靠存錢,那離財富自由就遠了,要知道富人投資賺取大量的財富,那全部都是被動財,不管是投資房地產或是開公司等等,全部的目的都是為了要賺取被動收入,那些你不用再花時間去工作產出的被動式收入,才是最重要的財富和資產來源。我們先前也提到能夠為你帶來現金流的才能叫做資產,這些能帶來現金流形成被動收入的資產,就是當我們賺錢之後,把存下來的這些資金要進行轉化的對象,人生要能脫離工作限制的迴圈,一般人只能靠一個方式,就做「股權投資」。

「股權投資」和「股票交易」在方式上雖然相同,都是買入股票,但在本質上卻不相同,所謂的「股權投資」我們在說的,就是參與一家公司的經營成為股東,享受公司的紅利發放形成被動收入,並且在一段時間內隨著投資的公司市值不斷的膨脹,跟著享受資本利得成長的過程,我們叫做股權投資,那麼一般的股票交易和股權投資有什麼不一樣?一般的股票交易我們強調的是一段比較短的時間持有一家公司的股票,主要的報酬是以股票的價差所獲得,但股權報酬強調的,是比較長時間的持有一家公司,追蹤一家公司的經營,享受公司在成長過程中的紅利發放之外,還有隨著市值成長膨脹之後,跟著價值大幅提昇的股價形成資本膨脹的資本利得,這兩種投資方式在根本上的投資邏輯是完全不一樣的,如果一個小資族要能夠踩到機會點突然快速的把資本累積上來,不靠股權投資,單靠股票投資是不可能辦到的,因為兩者擔負的風險是不同的,股票投資擔負的是市場波動的風險性,這完全隨機且不可控,但股權投資擔負的風險是企業經營風險,這發生的比較緩慢也比較容易判定,因此股權投資一般你比較清楚你輸在哪裡,但股票投資你很難去辨別你每一次的停損,究竟是市場隨機的風險造成的,還是企業本身風險所造成的。

再者,投票投資月月年年都在尋找強勢股、找黑馬飆股,我只問大家簡單的問題,如果你清晰2018年台股的主流股和飆股,那能不能請你連續告訴我2017年、2016年這兩年,市場飆過什麼主流股,哪些群族和個股漲幅最多,如果你是追過主流股的,也清晰這邏輯運作是怎麼發生的,那麼這個簡單的問題你應該答的上來,如果你答不出來,那們我們就不要自欺欺人說我們每年都在追主流股,因為連哪些主流股飆過,怎麼發生的都答不上來了,就更不要說你還想追2019年未知的一年裡的主流股。但是股權投資就不一樣,我可以知道一家公司它在2~3年甚至5年內做了些什麼事,導致它的公司市值膨脹並且穩定成長,並且有機會去參與到這個成長的過程,我只要閃開整體經濟上的大風險區,在便宜的價格購入等價值和價格被重新發現,只要能掌握到這個過程,就能夠在短時間內大幅度的提升投資報酬累積我們每年所投入的收入,讓資產出現幾波踩對趨勢時的上揚膨脹,這才是最重要的資產累積路徑。

我舉兩個最簡單的例子讓大家感受一下股權投資的威力,第一個是騰訊,2011年微信上市,經過7年時間成為全球了有超過13億註冊用戶的巨獸,2012年開始有微信錢包,並且開始綁定一些生活資訊與消費,試想這6年的時間當中騰訊的使用者暴增帶來的龐大收入。第二個是FACEBOOK,2012年掛牌上市,從2012年開始這5年來,FB的廣告收入已經讓許多電商因為投放FB廣告帶來龐大的銷售業績,使得這些既得利益者再投入更大的資源去進行廣告投放,這5年多來,全球使用FB的人口來到了20億人,這樣的趨勢顯而易見也粗暴,試問,這兩家公司簡單又易辨的趨勢有哪一個人沒有感受到?其實每一個人都有,只是一些敏銳度高的投資人看到了趨勢,並且採取了行動,所以在短短的時間內累積起了大量的財富,這些公司、這樣的案例在未來會不斷的重複循環發生,只要能掌握到了關鍵的核心資訊與訊息,長期有效的投入正確的資本在其中,才能在對的風口上踩到一波趨勢然後快速的帶領自己的財富增長一波,除了這樣的方法可以讓小資族有機會致富,否則,除了詐騙和一些非法的方法之外,我真想不出一個10年究竟要用什麼方式才有辦法大量快速的增長財富。

FACEBOOK

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騰訊控股

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今天我想留下這個課題讓大家可以思考看看,究竟什麼樣的方式可以協助你看到更遠的2、3年甚至長的以後,讓你用幾年的時間稍微犧牲、辛苦一下,換來之後長遠的從容、優雅,小資要致富不是不可能,但是要有對的理財觀念和投資方法,以及你自己足夠的時間,沒有任何成功是可以一蹴可及,特別是在投資這件事情,暴富可能短時間,但絕不可能長久,觀念不對的,終究還是會被市場要回去的。

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Xzen
01/30
請教股權投資是選趨勢對的股就可以,還是要等實質獲利了再投資?
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聊商E學院-帶你穿越財商迷霧,輕鬆創造睡後收入
01/30
這要看產業類別和公司目前所處的產業位置,像電動車產業就不是每一個都會賺錢
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Jacky10077
01/28
看到E大變E小,讓我不禁哈哈大笑😂
我想現在這個世代,慢慢貧窮會變成世襲,跟20-30到處是機會的年代相比,現在貧窮要翻身,真的很不容易,也只有少數人做的到。
E大講到了關鍵,足夠的資本,還有在關鍵時刻買進資產或股權,才是致富之道。
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Schuze
01/28
股權投資和股票交易, 我想最重要的地方是如何選股. 股權投資最吸引人的地方是只要選對一次股可以坐享被動現金流十年不用再選股. 只是如何選到這樣的股票這是問題的癥結所在, 即使是高股息的股票或是ETF, 如果進場時間不對也會有賺7%股息但損失30%股本的狀況發生. 這樣又會拉長達到一定現金流的時程. 我想藉由E大的兩篇文章: 股票發展的四個階段和定時定額投資優化, 可以幫大家在執行股權投資時有個明確的方向和方法. 只不過有些執行細節還是需要E大的幫忙. 例如定時定額投資法, E大是用月KD來看, 但是如何在當月找到比較適當地點進場, 可能要回到一些技術面的分析, 例如趨勢線的畫法, 123法則等等. 個人淺見請E大參考. 謝謝E大
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WenDA
01/28
有關波段技術面分析與應用可以參考E大部落格.
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廖芬芬
01/27
一年7%報酬動投資指數ETF跟美債ETF(景氣不好時)可以做到,其他時間就在自己專業內延伸出可以賺錢的業務,努力搶錢。累積本金。謝謝E大
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銘星 林定緯
01/27
E大您這篇公開文章,
真的是造福人群,
佛心來著。
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奪命剪刀手
01/27
富爸爸現金流遊戲我玩過XD
要走出迴圈只有一條路,創造被動現金流收入,富爸爸書裡面說的是自己創業,在四個象限中自己當老板才是唯一出路,其實這個我也思考過,但我最後規劃是將我人生分成兩階段:
第一階段是資金累積,像我跟朋友比較,我資金就少少的10萬,去年賺個50%獲利,就5萬,我朋友幾年來資本累積350張第一金,根本不用玩每年坐收40萬股利,這讓我知道資本累積越大,只需要少少的獲利即可造出大大的現金流,所以從去年決定正式做兩份工作,早上固定工作,每天晚上固定花2個小時做第二份工作,研究當日大盤跟持股規劃隔日是否要請營業員協助下單,不然就是看書投資自己,累積資本。
第二階段是每年獲利再提撥30%買萬年不動金融股,類似我同事的方式,直至被動現金流達一年60萬為止。
說來真的不簡單,我原本快還想更快,所以忽略風險為了微小區間獲利去冒險造成獲利縮水一半,還好有醒過來,看到E大的文章才醒悟,不管任何方式都脫離不了時間成本,時間越短的獲利方式風險就越大,沒有能力駕馭死亡機率極大,尤其在環境不好的時候,所以我調整腳步開始學習好的交易系統,也開始將基本面跟技術面相互結合(還在學習中),讓自己能夠穩中求勝,讓時間累積資本。
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戴芙妮
01/27
30歲只有三萬收入怎麼辦,廢話當然去賺錢。拼命賺錢,當業務跳槽研究投資兼差什麼都好,但靠腰的人多,真的去提升收入的人少,
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聊商E學院-帶你穿越財商迷霧,輕鬆創造睡後收入
01/27
正解,這就是為什麼只有少數的人能在35歲之後開始可以順利的慢慢脫離貧窮圈的擁擠賽道,行動力決定了未來
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