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《窮人窮觀念,富人富思維》

昨天剛好跟朋友聊到借錢來投入股市,然後再看到網路上冒出不少類似的討論聲浪,而理財就是如何去管理自己的資產,借錢來進行投資這件事情,我稱之為「負債理財」。

其實檯面上許多投資達人都針對「負債理財」有不同的看法。對許多人來說為什麼不借錢?反對的意見主要是借的錢還不了,還有借錢要繳利息;但是正方的看法是:錢永遠在不斷的貶值,在低利率時代,其實透過借貸理財是可以加速資產的累積,不過不過不過(很重要所以說三次)老牛必須提醒要有幾項前提下,才適合借貸:

圖:理財範圍(網路資料)



【負債理財需具備高風險承受度】

1. 具備正確的風險管理意識:

具備正確的風險管理意識無論是生活、理財、股市中致勝的不二法門,所以老牛不是鼓勵盲目貸款,而是將風險管理放在第一項大前提。如果不懂風險管理的話,隨意借貸最後還不出來,那才真的是大麻煩。在十幾年前所出現的卡債風暴,債務人無法立即繳清債務而需付出利息、違約金、手續費等支出,說到底原因就是風險意識的不足。

延伸閱讀:資產配置的保護傘-「債券ETF」

2. 利率要低,投資標的則為穩健高獲利:

相信你接過很多次電話問你有沒有需要一筆錢作為急用,然後聽到利率是OOXX時應該就會直接無言,然後掛掉電話,電話行銷人員。銀行信貸利率其實一直以來都不低,銀行也不是笨蛋,隨意借給你之後變呆帳怎麼辦,不然銀行要賺什麼?(心理OS:不然我們這些投資銀行股的人要賺什麼?)

而上市公司的現金殖利率目前為3.67%,。要如何降低貸款利率與拉高投資報酬率,是一個值得思考的問題。降低貸款利率的方向則是有穩定的現金流(例如公務人員/大公司員工)或者是有抵押品(例如不動產),最低可以來到1.5%~2%以下,需要的話可以找銀行專員談談。

而拉高投資報酬率的方式就是在牛市或熊市時找穩健高獲利的股票,而「落難龍頭股」也可以列入你的投資標的當中;此外,當然也要持續學習老牛的抱緊處理心法與關注精選的投資標的囉~

延伸閱讀:今周刊專訪-殖利率當護城河,年賺逾10%

3. 借貸不影響正常生活:

管理自己的帳戶就如同檢視一家公司的資產負債表一般,倘若負債比過高,不僅這樣的公司結構是不健康的,反觀個人的負債比也要低於50%以下。當然負債理財的前提也是不要影響到自己的正常生活,至少帳戶中要保有足夠的生活費與急用金,別讓負債理財變成一種財務壓力,這才是正確的理財態度。


以上是老牛自己本身的親身經驗談,最後還是提醒想要借錢投資的朋友,「負債理財」並非適合每個人的個性及條件,借錢前請再三思個人還款能力,請先閱讀風險說明書才能常保平安!


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***免責聲明:本文所提之個股內容僅供參考,不具投資建議,投資前應審慎評估風險,且自負盈虧***


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公務人員信貸現在只要1.35%,非常吸引人,不過就像老牛說的,風險永遠要擺在第一位。

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