先來說說我的第一筆投資吧!

以前在學校的時候有一堂共同基金的課程

教授口沫橫飛地講,基金分產業、國家、地區、定期定額、定期不定額...等

上課的時候我也是聽的懵懵懂懂

後來畢業後在保險公司工作期間

接觸到【投資型保單】這個東西

於是我扣了我的第一筆每個月3000元定期定額的基金

首先我要聲明,沒有任何需要壽險的人類們不要選擇投資型保單

因為保險成本超級重

假設我投入一年36000 大概只有15000會到投到基金裡面...

(↓上證走勢圖日K線↓)

figure-1

當時的新聞大概是中國市場開始對外開放,欣欣向榮很棒等等

我也看不懂所謂的趨勢線或K線,也不懂那些政策有什麼影響

只知道他低點沒有再繼續破(打OO的地方)現在應該跌完了

所以我就進場了ღවꇳවღ 很快遇到高峰指數漲破5400點

也很快跌下來又回到成本附近,於是我繼續給他扣...
(因為老師說一個景氣循環是3-5年)

出場時間也很剛好,贖回只是想說可以給我媽包過年紅包了....

線型在開始扣定期定額之後都是緩步墊高的

線型非常好,我以為要走一個主升段了贖回會不會很可惜呢?

我也沒想到過完年居然會開始回檔

所謂系統性風險... 沒人料到中美貿易戰開打  ((攤手


何謂系統性風險(Systematic Risk)?

  1. 又稱為市場風險(Market Risk),是一種不可分散的風險,係無法透過多角化的投資組合而分散掉的風險。
  2. 系統風險之所以無法分散或消除,主要是某些因素使得投資組合內的所有資產同漲同跌,無法相互抵銷風險。
  3. 此類風險主要來自一些基本政治、經濟或政策等因素之影響,例如通貨膨脹、政局不安、經濟衰退、利率變動等,所有企業或投資案均會受其影響無法避免。
  4. 重要的系統風險有政治風險、經濟風險、政策風險及法令風險等。

後來回頭想想,其實這筆投資賺錢都只是運氣好

figure-2

這個區間大概就是我定期定額每個月扣3000的區間

贖回當下的報酬率不多不少是+44%

其實我自己也嚇了一跳!!!!


有很多管道可以買基金~

基金在哪裡買比較划算呢?  我現在都在基富通買

因為沒有理專會打來推銷.....  哈哈哈

figure-3

特別提醒:

很多通路都會推後收型手續費和免手續費的基金
他們的分消費跟遞延費甚至提前解約的費用都很高(1-5%不等)
通常提醒的字體都小到凡人都看不見
或者在密密麻麻的合約裡
很多理專也都不知道會有這筆費用~ 謹慎在謹慎

理專推薦的也不一定是好基金
通常是公司要求要達成的扣打為優先
次之是獎金高的
在來才是理專們覺得真的好的..
當然也有職業道德良好的理專


那海莉姊第一次接觸股票是什麼時候呢?

答案是2014南亞科還4塊的時候,哈哈哈

大賺100%出場 (這個標題厲害吧!)

figure-4

當時我還是學生,這之前有上過證券交易課(虛擬的交易)

沒有真槍實彈的買賣過股票

大四課很少跑去義大利麵店打工

我的老闆就是一般的散戶

非常熱衷於『內線』這種東西

他跟我說南亞科要減資肯定會長一波

當時的我根本不知道南亞科是幹嘛的
也不知道減資是什麼
連k線都看不懂,只知道一張四塊很便宜QQ

小孩不要學

而且老闆信誓旦旦叫我一定要聽他的

好了,我也很相信他把我的身家壓進去

所謂初生之犢不畏虎,我一口氣買了20張

大約在4塊的位置,沒多久漲起來

覺得賺夠了,我賣在八塊多的位置

我已經忘了準確的進出場點了
(應該是說完全沒有任何進出場依據)

於是我有了我的出國去讀語言學校的基金
(詳見我的專案故事)


以上我分享的兩個我自己的第一個投資故事都非常的狗屎運


好了 我要來超級簡單介紹投資工具

也是我之後會再詳細寫的工具們~

第一股票

台灣上市的股票大約1700多檔

聽起來很多吧

篩選掉我們不喜歡的條件可能只會剩下不到100檔喔

適合喜歡短線分析或是喜愛研究產業、公司動向的人

第二基金

台灣目前有在銷售的基金包含境外有高達2000多檔....

頭痛了吧  基金比股票更不透明

境內境外又不一樣了

註冊地、產業、所得稅怎麼算等

適合比較懶惰但對總理經濟學有一定的敏感性的人

第三保險

儲蓄險我想也是很多人的選擇
(非投資型保單、非利變型保單)

目前台幣保單預定利率約是2.25%

美元保單預定利率約是2.75%

適合不想承受任何風險,又想領到比銀行多利息的人

註:宣告利率跟預定利率是不同的東西唷~~


是不是看到這裡覺得頭很痛呢?

雖然我的第一次都非常狗屎運

但是卻意外開始了我對於投資的研究

沒關係跟著海莉姊一步一腳印打好基礎

存好錢我們再來好好投資(非投機)

figure-5

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小鍾 Louis
2018/10/23
讚讚讚
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