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如何規劃退休計劃和目標值?

有夥伴問孫太一個問題「如何規劃退休計劃和目標值嗎?」這是個很好的問題!

首先,孫太鼓勵夥伴們要先思考一個問題

退休要過什麼樣的生活?

不知道大家是否曾經有過類似的經驗,看了很多書跟資料,甚至滿羨慕別人的退休生活

反觀自己的退休生活似乎又有點抽象,甚至不知道自己為什麼要退休?

其實一開始孫太也是模模糊糊的,上了很多課,經過很多年,不斷的摸索、修正,才慢慢了解什麼是退休?

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「退」的目的不是「休」,而是打造完美第二人生的開始!

孫太最初對於退休是什麼完全沒概念!(覺得退休離我好遙遠)

直到2013年看了一本書「45歲退休,你準備好了?」心想太不可思議了吧,45歲不是正值事業顛峰的時刻嗎?

如此位高權重的工作,卻選擇從職場退下,開始過著「自我實現」的樂活人生,從一位高高在上的CEO變一名街頭藝人,考量房價、物價最後跟老婆兩個人選擇在發大財這個城市落腳,並且開始環遊世界,過著人人稱羨的生活,老黑在書中提到一個觀念就是「退」的目的不是「休」,退休是轉換成自己喜歡的生活型態。

於是孫太開始思考自己到底想過什麼樣的生活?

想起江育誠的故事,當時他也正值人生高峰,便開始在52歲的時候開始,為了10年後的退休大計刻意練習退休生活,確認好計畫之後,就開始照表操課!

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最初對退休的規劃,好傻好天真呀!

最初對退休的生活型態很簡單,打開家中記帳軟體,認真算了一下每月基本開銷(需扣除等必要開銷)省點花用每月3萬就能打平,於是就設定一年達36萬現金流(不含哩哩摳摳什麼通膨之類的),量化退休生活預計花費,並且就可以算出距離可以退休的時間,還需多久時間!

孫太最初對退休規劃是:假設投報率6%計算,這樣有600萬就可以退休了!(簡單算式:600萬*6%)

*最初的想法,什麼都沒估算進來,先假設退休金需要600萬,預計20年後退休,這樣反推每年至少存30萬,換言之一個月就是要存2萬5!

多年後看當時自己最初對退休的規劃,實在是好傻好天真(但因為當初的單純相信,所以才有機會走到今天。)

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老了花費竟然比退休前還高

隨著後面幾年生活藍圖越來越清晰之後,這些年陸續看了很多資訊外加這幾年,母親因為膝蓋問題退休,我才發現最初對退休的規劃(3萬塊)實在太保守,原本以為老了不需要花什麼錢,沒想到這幾年母親跑醫院的頻率與花費已完全打破孫太的觀念,發現老了的花費水準比退休前要高!

由於母親退休後在家裡時間變多了,很多人以為待在家裡就不會亂花錢,除了信仰之外,沒想到母親因為膝蓋問題不能跑遠,有時一個人在家太無聊,沒地方去,所以有時間逛電視購物台還買了一些不大實用的東西,一問之下才知道,原來是因為老了時間變多了,不知道要做什麼!

(真的不要小看購物頻道的魅力)

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退休規劃進階版,畫出退休生活的藍圖!

所以孫太發現退休除了要規劃退休金之外,更重要的事要規劃「退休之後的生活」、找尋自己真正的興趣、一群興趣相投的良師益友、健康問題、運動規劃、人際關係等等...多方面的考量,於是了「休閒娛樂、運動、旅遊、交際」等幾個面向的思考!

進階版的規劃

(A)基本生活開銷一年估算36萬(一個月估3萬)

(B)休閒娛樂(5千)、運動(健身房1千)、旅遊(5千)、交際(3千)、保健食品、醫藥費(6千)等一個月估2萬,一年下來就是24萬,這樣A+B就等於每月=60萬

假設投報率6%計算,退休金需要1000萬,預計20年後退休,在每年的配股配息都花掉的情況之下,每年投入50萬,換言之一個月就是要存4萬2!(如果配股配息持續投入,則速度會更快)

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退休是為自己而活的第二人生

孫太這幾年對退休的定義,從「退休」轉變為「活出自己喜歡生活方式」

因為很多人一輩子忙忙碌碌為家庭、孩子、為他人奮鬥一生,卻忽略了傾聽自己內心的聲音,所以退休對我來說是為自己而活的第二人生!所以我已經投入兒童志工多年,這些年下來也結交不少志趣相投的良師益友!

因為退休意味著失去工作收入,而投資的標的、退休金每年都能穩定配發現金流,來幫助支撐自己走下去,所以我們的投資標的多以穩定度、發展性、規模要夠大等,作為選擇的標的。

至於到底需要多少錢才足夠支應退休生活所需?孫太認為如果生活樸素簡單,不用天天吃五星級、到處旅遊,那麼一年現金流60萬就足夠過生活了,也就是基本生活1千萬就差不多了,也有人一年要花300萬才夠用,反推回去那麼本金就是5千萬!

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悟天大哥曾說過的,退休時間越久,資產反而越大!現金流的水流逐步的壯大,讓退休生活更穩健?

在悟天大哥心中並沒有「退休」這個選項,只有想辦法怎麼讓自己的資產持續擴大,怎麼讓自己擁有穩定的現金流,如何讓這些現金流能夠再引導到投資好的資產,再產生穩定的現金流!


這一題沒有標準答案,取決在於你想要過什麼樣的退休生活?

今天孫太想邀請您思考:

你想過什麼樣的退休生活呢?

目前有穩定現金流嗎?

距離退休還差距多少呢?


下一次,孫太想來談談退休計劃之天龍八部

延伸閱讀:

該有多少資金退休?

書中所沒提到的《資產配置》部分,你該怎麼做?

什麼是最好的投資?


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警語:
悟天並非投顧老師,純粹跟大家分享用悟天自己利用存股買賣SOP流程所設定出的倍數心得,但最終股價表現還是以現況為主,悟天無法預判股價的高低點,因此請讀者自行分配好資金狀態以及審慎評估操作!SOP倍數只能做為參考值!悟天的線上課程以「個人存股心得」分享以及「研究紀錄」為主,不炒作特定股票、不意圖拉抬或壓低股票的價格,或與他人通謀,以約定的價格於自己出售或購入時,讓股友同時為相對行為;也不意圖影響市場股價或散布不實資料也無推介特定股票以及特定價位買賣價位之用意,希望讀者能藉由悟天存股的心得分享,找出屬於自己買賣金控股的SOP流程,投資前請獨立思考、審慎評估!過去悟天的經驗不能保證投資人一定可以獲利,投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,悟天無法為投資人績效負責。

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邊緣人阿宏
05/13

1000萬離我好遠好遠...

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孫悟天低成本金控存股術-帶你股票愈存成本愈低,股嘯來也不怕!
05/13

一步一腳印 築夢踏實 悟天以前也覺得很多事情不可能 好遙遠 但隨著時間推移 慢慢地都漸漸實現 一起加油

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邊緣人阿宏
05/14

好 我先去睡了

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孫太-孫悟天低成本金控存股術-帶你股票愈存成本愈低
05/14

每個人對退休的規劃都不一樣啦,這是孫太自己的規劃啦,阿宏可以試著規劃自己。

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鴨鴨鴨鴨
05/13

我首要目標準備存到股票資產達1000-1500萬或每年股利100-150萬 想到世界各國玩

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孫太-孫悟天低成本金控存股術-帶你股票愈存成本愈低
05/13

太棒了👏孫太也有周遊百國的目標。我們一起加油💪祝福您早日達到目標

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Queenie Juang
05/12

我一直有一點很困惑,拚死拚活很努力的存到一千萬,接著花每年領到的60萬利息,有一天我死翹翹時,那一千萬就變遺產了。那我披荊斬棘存到一千萬,到底目的是為何? 這點我有一點卡關,想不通。

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Tsung-Lin Lu
05/12

也是!但當我們無法預知壽命何時結束,1000萬就這樣拿來花了!如果錢花完,我們還活著該怎麼辦😅😅

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孫悟天低成本金控存股術-帶你股票愈存成本愈低,股嘯來也不怕!
05/12

很有趣的話題唷 ^_^ 做自己覺得值得的決定!別過於拚命,但也別過於花費!取得心靈狀態和生活舒適的平衡,就是最好的狀態!

就像悟天還是期許能每年帶著妻小出國(今年可能就沒辦法了),或是趁著孩子寒暑假出遊充充電!該花則花,讓自己心靈充電也是該花的花費唷!

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linkengyu1024
05/12

這個問題我也在思考,但始終沒結論啊

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Queenie Juang
05/13

一語驚醒夢中人。不要執著於存款的數字,而是在學著如何取得心靈及生活的平衡狀態。這是新的課題,但我想我應該懂得如何安排^^

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孫悟天低成本金控存股術-帶你股票愈存成本愈低,股嘯來也不怕!
05/13

存股也是一種平衡的狀態 慢慢發現他跟人生觀非常相似

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孫太-孫悟天低成本金控存股術-帶你股票愈存成本愈低
05/13

孫太個人會先列優先順序,該省的要省,該花的就大方花!因為對我來說,退休是讓自己過第二人生,所以包含的層面很廣泛,退休金只是眾多條件的其中一樣而已。

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王振中
05/12

目前在照顧老人,也才真的發現老了要花很多錢,另外除了儲存金錢本之外,也要存健康本。健康本夠,金錢本才能真正地發揮

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孫太-孫悟天低成本金控存股術-帶你股票愈存成本愈低
05/13

照顧老人真的很花錢,平安健康是送給子女最好的禮物,此外,目前還會搭配一些保險分散風險。

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FHL988
05/12

感謝孫太~ 太實用且具體的分享!!
若20年後退休, 經過20年是否也需要將通膨因素納入考量?? 現在的1千萬可能在20年後就不夠使用了?? QQ 若將通膨因素納入, 數字應該要怎麼規劃的好?? 感謝孫太

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孫悟天低成本金控存股術-帶你股票愈存成本愈低,股嘯來也不怕!
05/12

通膨是一定會發生的,但是通膨並沒有一定的數字可以規劃,包括我們現在也是利用每年的CPI去估算通膨的大小!因此...現在的1000萬在以後可能又不止要1000萬了!但...至少目前是我們能規劃的目標,以後可以隨時調整 ^_^

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FHL988
05/13

了解~ 謝謝解答耶 ^^

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孫太-孫悟天低成本金控存股術-帶你股票愈存成本愈低
05/13

若希望加速累積退休金速度,找到好標的,把配股配息再投入,享受複利的美好❤️

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Carrie Hsieh
05/11

Hi 孫太,您說的1000萬退休金是指夫妻倆人總和嗎?

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孫太-孫悟天低成本金控存股術-帶你股票愈存成本愈低
05/11

1個人1千萬,夫妻雙方就要2千萬

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Carrie Hsieh
05/11

WOW....我要更努力了😓😓😓
努力向孫大和孫太學習理財投資!

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蔡宇軒
05/11

退休是為了活出自己想要的生活,無壓力的找尋自己的興趣

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孫太-孫悟天低成本金控存股術-帶你股票愈存成本愈低
05/11

期待見證你的成功❤️

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龔靖崴
05/11

一開始想像的退休生活費都抓得太過低
房貸水電、小孩生活教育費...加上去就爆表了
真的需要準備一千萬退休才真的比較沒壓力

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孫太-孫悟天低成本金控存股術-帶你股票愈存成本愈低
05/11

對呀,所以邊規劃然後持續優化!

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wzm9925
05/11

退休生活我希望我的身體很健康
還能夠深蹲50公斤以上,跟著先生一起出國享受生活
不過現在還沒有穩定的現金流
距離退休規劃是20~25年後,前面的部署,
是想要第二人生可以更自律的生活^^

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孫悟天低成本金控存股術-帶你股票愈存成本愈低,股嘯來也不怕!
05/11

穩定的投資 穩定的獲利 穩定地朝向人生規畫目標邁進

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wzm9925
05/11

好低,遵命~~^^

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