那時候每個人都說,新手入門投資最好的標的就是...海外共同基金;殊不知,我出社會的第一年就正好是金融海嘯。

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基金是新手投資?

對於投資一無所知的我,覺得股票很可怕,而市面上所能接觸的媒體與知識,全都是千篇一律建議新手從共同基金開始,主張著因為有專業經理人的操作,可以降低投資的風險,並且鼓勵大家越跌越買,可以攤平成本,進而達到長期的獲利。

聽到這些,是不是覺得非常的熟悉呢?

在同事與前輩們的建議下,我真的跑去銀行開了基金投資戶頭,並且開始了我的新手投資初體驗。

但是,當時並沒有人告訴我,投資基金透過銀行會有內扣費用、申購贖回會有手續費、保存在銀行會有信託費用,這些都會一點一滴的侵蝕掉你的投資報酬率,並且拉高你的投資成本。

傳說中,風險較低的海外共同基金,事實上在金融海嘯還沒有波及到台灣股市之前,就已經先狠狠崩跌了一波,過了一至兩個月後,才陸陸續續聽見台灣股市跟著崩盤的消息,漸漸地,無薪假、共體時艱與22K方案出爐,逐漸佔滿了新聞的版面。

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我承認,我是個幸運兒。

當我開始入場時,剛好遇到了跌深反彈的第一個月,接著就是十年以上的多頭市場。

但是,當時的職場氣氛,當時的哀聲載道,當時的世事難料,每個人都在勸我不要碰投資,讓我即使在這十年以來,投資的市場大賺小賠,卻還是警醒的提醒自己,所有的投資配置都要留意系統性的風險,一定要做好恰當的資產配置。

即使我從未真的遭遇過失業與減薪的對待,卻也時時提醒著自己,工作不一定能百分之百保障你的生活,隨時儲備足夠的緊急備用金,以防萬一。

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以古鑑今

是的,假設每十年一個景氣循環,我們如果活到80歲,就至少要經歷過8次的金融海嘯等起伏;能夠在這些起起伏伏當中,穩健的累積資產,並且,逐漸走出自己順流的致富道路的人,才是真正的投資高手。

看著許多人的起起落落,即使是高學歷高經歷的竹科新貴,即使來自於一等一的企業員工,也在這種惴惴不安的市場氣氛中,人人自危;我很慶幸,自己大學畢業的第一年遇見了金融海嘯,讓我體會創造多元收入來源的重要性。

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學會游泳的最好方式,就是「下水」

開始學習投資吧!不管是什麼方式都好。

當時的我,將月薪10%約3000元拿出來,做為我的投資本金;當時我內心估算著,人生第一個投資的10萬應該都是學費吧!假設每個月投資3000元,要虧損到超過10萬,大概需要3年,即使全賠光了,我也累積了3年的投資經驗,我相信會是值得的。

直到後來,因為一件事情,我決定獲利了結所有的基金投資部位...

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