投資虧損的指點迷津?
第一集:
・〖心態該如何調適?〗
・〖處理虧損的步驟〗摘要
致網友
指點迷津是不敢當,
分析與列出可供參考的作法,倒是沒問題。
不過要先聲明一點,像這類的解說與小問題回覆的文章,
通常會需要一定的字數,所以這篇可能會有點長。
要分好幾天寫,大概會變成理財文的連載,
每隔幾天就出一篇回覆這樣。
A大您好,我是負面教材,哭哭@@
因為日後要用美元買先鋒ETF,
想說趁美金便宜就開始買美金(從29.7...),
結果一直跌,往下加碼換匯,攤平的結果越攤越平.....
-〉我們先來了解一下,問題到底出在哪?
-〉在美金30.XX以上的時候,
-〉我們常會聽到人家說,美金30以下可以買,
-〉但又沒跟你說可以買多少,要買多少,
-〉很多人可能看到29.XX,就見獵心喜,開始瘋狂買進
-〉但是卻沒想過,美金有可能來到29以下,
-〉提前把子彈打光,就等於失去了一半的比賽權。
-〉
-〉大部分的投資書籍都只談「股票、基金、ETF」,
-〉很少有作者會願意在「換匯」這邊著墨,
-〉另外還有一個可能的原因是,書本篇幅有限,作者想寫,
-〉也未必能放上去。
-〉
-〉美金的投資策略,其實跟定期定額投資基金的概念差不多,
-〉但是,需要做一點調整。-〉
後續的部分,會用連載的方式補上。
然後同一時間自作聰明覺得VT、VXUS在高點,
就把美元投入BNDW(當作美元停泊站),
註:股市裡的存錢筒與資金停泊港(非理財系統中的PB)
-〉我覺得你在投資之前,可能沒有先想好投資的劇本,
-〉也就是投資該如何『依序佈局』,
-〉此外,由於你是採用複委託,那策略也會稍微不一樣,
-〉複委託最常被人詬病的地方,就貴到靠腰的手續費。
-〉所以,正常來說,不會被頻繁交易。
-〉因為手續費會吃掉你的獲利,如果是認賠殺出,
-〉那會雪上加霜。
碰上最近債券價格一路往下,也是越攤越平。
雙重傷害啊!
請教A大:可以指點迷津嗎?
-〉指點迷津是不敢當,但是列一些解決方案倒是沒問題。
如您文中所說,書上說的(像是市場越跌要開心可以買便宜貨),
-〉解:看到市場大跌會開心,其真正的原因是
-〉手上還有資金可以繼續追殺「市場ETF」與美金,
-〉關於美金的部分,最好是能看到美金打到骨折剩三折。
-〉這時候我想反問一下,請問您覺得美金有可能變三折嗎?
-〉
-〉另外,ETF的價格打折,你要想想是短期促銷,
-〉還是長期減價販售。
-〉如果沒有子彈可以追殺股價匯率,那很難開心得起來。
真的遇到還是心慌慌。目前美債佔資產的三分之一。
-〉Q:美債佔資產的三分之一,這邊要釐清的點是,
-〉佔『投資資產』的三分之一,還是『總資產』的三分之一。
-〉假若是總資產的33%,換算到投資資產的比重,
-〉可能會超過投資的40%,那就有可能造成心裡的慌張。
-〉這部分在麻煩你確認一下。
網友提供的資訊
換匯銀行:富邦網銀
複委託券商:富邦複委託
年齡區間:40~49 ---〉自然年齡配置法
-〉A大會問年齡的原因,是因為後續要給參考方向時,
-〉有一個比較常用的投資資產配置方式,
-〉低風險的投資=自己的年齡百分比
-〉高風險的投資=投資資產的100%-自己的年齡百分比
註:這個不是用資產負債表中的總資產喔!
-〉後面會再補上解說。
〖網友的提問整理〗
・盈虧自負,行情無法預測,
只是希望知道自己目前有沒有什麼有益的心態或作法?
-〉目前可以做的就是先去清點彈藥,清點籌碼,
-〉看看資金池的水位剩多少,
-〉另外要想一下,你是否有需要設定資金池的安全水位。
〖處理虧損的步驟〗摘要
1、清點籌碼
2、檢查投資劇本
・投資策略與標的
・投資方向是否有偏移
3、善用自動投資工具來定期投資
・如果沒有自動投資的工具,就手動。
4、存錢,持續買進,另一種說法叫「Strong Buy & Hold」
5、剩下的交給時間,要相信時間會帶給你財富。
這部分的解說,會再用連載的方式,慢慢補上。
不然全部集結成一篇文,怕你會消化不良。
〖心態該如何調適?〗
就兩個字,「放空」。不過,不是叫你去股市裡玩放空。
而是把賠錢的負面情緒、賠錢焦慮給清空。
不然前面再多加兩個字「耍廢、放空」,
另外還有個最簡單的作法就是「去玩」,
用意是為了把等待跌幅回升的時間打發掉。
如果有老公、老婆、小孩的就多陪陪家人跟小孩,
規劃一下「省錢」的旅行,去看看海、爬爬山,有益身心健康。
因為現在賠錢了,手頭有點緊,
所以要絞盡腦汁,去想想如何能省錢又玩得開心。
把自己的注意力分散與移轉,讓日常生活忙碌一點,
投資就「顧在依」(台語:隨便他)去定期扣款、自動買進,
如果券商沒提供,那就不要去思考價位,
運用「定期定量」或「階梯式定期定量」,
閉著眼睛手動買進,然後等大盤往上回溫時,再來數錢。
註一:定期定量的作法,請參考「股市盤子的實驗報告」如附圖。
註解:標的波動太小,虧損的機率反而會比較大。
說明:
每個禮拜一,不問價格買進20股的合庫金,那時候的手續費是20元。
假若今天投資標的換成美股,
每次買進20股,而手續費變20美金,您覺得盤不盤?
註二:可以自己製作做投資小卡,以利買進下電子單時的參考。
不要每次在那邊算要買幾股,
也不要去思考價位,直接盤中現價加掛兩三檔,快速買進,
或是盤後掛漲停減幾檔,插隊買進,
簡單來說,就只是單純的把錢砸進去。
這種方式未必能讓你賺到超額報酬,
但是你需要練習與學習的地方是
「該如何運用『定期投資』熬過虧損的這段期間」以及
「如何調適投資虧損對生活造成的影響」。
畢竟未來至少還有二三十年,
會再經歷幾次的景氣大循環,我們也不知道,
虧損已經造成,過去無法改變,未來無法預測,
但是可以「重建」與「再創造」,
至少你還有『時間』這項武器。
前提是你要擁有健康,如果你的BMI值有超標,
那剛好可以趁這陣子縮衣節食,順便減減體重,讓自己重拾體態的健康。
過去曾經做過的投資蠢事,要挽回很難,要重來根本不可能,
投資人的焦慮,往往來自投資虧損後的悔不當初與悔恨。
自責地想著「當時真的不應該太衝動」。
早知如此,當初就不要買那麼多......
A大只能跟你說,不要卡在「早知如此,何必當初」。
人生,哪來那麼多早知道。
未來會遇到什麼樣的景氣狀況,我們無法預測,
但是,我們可以透過腳踏實地的緩慢攤平,
再造一個新的投資人生。
只要命還在,人生就可以不斷重來,
人生不會因為一次投資失利,就此完蛋。
你現在所經歷的「投資焦慮」與虧損上的精神煎熬,
從過去到現在所累積的投資經驗與處理虧損的經驗,
都會成為邁向財務自由的養分,
這是用錢買不到的。
有些方法,要趁現在趕快學會,
有些經歷,趁早真切的經歷過,
對未來會很有幫助。
不然等你老的時候再來學,可不見得會有那個心臟。
如果你是單身的話,那就自己找事情做,
如果你愛吃美食,就練習寫食記,然後找一個地方把文章丟上去,
不用去管有沒有人看,
就只是讓自己的焦慮有個轉移之地。
如果你愛拍照,那就手機、相機帶著,
走馬看花四處拍。
如果你喜歡看書,那就暫時不要碰投資的書,
去看你喜歡的類別。
以下是A大曾經發表過的與書單有關的文章,
供你參考。
[2019] ameryu 書單
https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1565417763.A.A1F.html
註:穩健理財十守則,目前已經絕版。
現在市面上買得到的是由樂金文化所出版的
《漫步華爾街的10條投資金律》
內容有一點點不一樣,但我覺得有些地方寫得比較好。
[2016] ameryu 書單/批踢踢實業坊原始網址
分享『理財學習』的書單。 Part 1
https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1470571965.A.3AA.html
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分享『理財學習』的書單。 Part 3
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分享『理財學習』的書單。 Part 4
https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1470764353.A.4DF.html
分享『理財學習』的書單。 Part 5
https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1470839577.A.DBD.html
分享『理財學習』的書單。 Part 6
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https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1471021001.A.CB7.html
未完待續⋯⋯
ameryu. 2021-02-28 # 投資虧損的指點迷津?(第一集)