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想學投資!股票、基金、ETF外,還有其他投資工具嗎?

PressPlay Academy 官方頻道
公開
2024/10/05 12:00
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看著萬年不變的薪水,你也想透過投資來賺取一些額外收入嗎?對於完全沒有投資經驗的人來說,投資可能聽起來有點複雜,甚至有點嚇人,讓很多人剛開始就打退了堂鼓。不過別擔心,我們替你整理並簡化了投資的基礎概念,從投資工具介紹到投資種類選擇與投資心態建立,手把手帶你探索投資的相關知識,看完之後相信你也能成功踏出投資的第一步!

投資種類介紹:8 個熱門投資工具

  1. 股票:

股票是一種有價的證券,代表著對一家公司的所有權。當你購買了一家公司的股票,你就成為了該公司的股東之一,也就是說你擁有了這家公司的一部分所有權。持有股票意味著你對公司的經營狀況和未來發展有一定程度的參與和影響。當公司盈利時,股東可能會獲得股息或者股價上漲的收益;反之,如果公司虧損或者業績不佳,股價可能下跌,股東可能會遭受損失。

  • 優點:股票市場潛力巨大,提供了資本增值和股息收入的機會。投資者可以按照自己對於市場的理解,根據個人風險承受能力和投資目標進行多樣化的選擇。

  • 缺點:股票市場波動性大,可能導致投資者面臨損失。所以在投入股票市場前,需要先具備投資知識和風險意識,並了解產業走向與經濟情勢,以應對市場波動。

  1. 基金:

基金是由很多投資者共同提供一大筆資金後,交由專業基金經理來管理和投資。基金可以分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金等多種類型,以一次購入一籃子投資標的的方式,分散了將大筆資金一次投入某項目的風險。

  • 優點:基金可以以分散投資的方式,降低單一投資的風險。同時,由於資金由專業基金經理管理,減輕了投資者的操作壓力。

  • 缺點:部分基金可能收取較高的管理費用,可能會影響到投資者的投資報酬。同時,基金表現取決於基金經理的能力,無法保證穩定的績效。

  1. 債券:

債券是債券發行人向持有人發行的一種債務證明,可以解釋成類似「借據」的概念。當發行人需要籌措資金時,他們可以發行債券來向投資者借錢。作為回報,投資者將按照債券的規定獲得利息。債券投資的風險相對較低,但仍然存在違約的風險。

  • 優點:債券提供了穩定的固定收益,具有較低的風險。對於追求穩定收益和對於投資較為保守的投資者來說是一個不錯的選擇。

  • 缺點:債券的收益多半來自於利息,賺得的收入通常比股票和其他投資項目低,可能無法滿足部分投資者對高收益的需求。此外也需要注意,債券的收益會受利率變動和發行者信用等變因影響。

  1. ETF(Exchange-Traded Fund):

ETF是指「指數股票型基金」,類似於股票,可以在證券交易所進行買賣。ETF結合了股票和基金的特點,提供了投資組合的多樣化和流動性,也相較一般基金來說管理費用較低。

  • 優點:ETF一次買入一籃子股票,同時擁有股票和基金的特點,買賣方便且能夠分散風險。而且資訊公開透明,也不需花太多時間自己管理,是很多投資新手的好選擇。

  • 缺點:ETF需要考慮管理費及手續費等額外支出,並且無法自行決定買入的成分股內容。

  1. 外幣:

投資外幣是指將資金轉換為其他國家的貨幣,以追求匯率變動帶來的收益。外幣投資風險包括匯率波動和政治經濟風險等,同時也可能受到利率差異和通貨膨脹的影響。

  • 優點:外幣投資非常簡單好理解,所以很多人平時就會追蹤匯率的變動。像是最近日幣大貶,許多人因此換了不少日幣,除了到當地旅遊可以使用,之後若是日幣價值回升可以再轉換回台幣賺取中間差額。

  • 缺點:外幣投資受到匯率波動的影響,可能導致投資損失,同時也需要考慮換匯時產生的手續費。此外,變動的政治經濟因素也可能會對外幣市場產生不利影響,提高投資的風險。

  1. 銀行定存:

銀行定存是一種固定期限的存款,投資者將資金存入銀行後,會獲得比一般活存高的利息收入。銀行定存的風險較低,但收益也相對較低,且存在資金凍結的風險。

  • 優點:銀行定存提供了穩定的固定收益,資金安全性高,是保守投資者的首選。存款期限和利率一般都是固定的,很容易理解跟操作。

  • 缺點:銀行定存收益較低,可能無法應對通膨和生活成本增加的影響。此外,存款到期前除了解約之外無法提前取款,限制了資金的運用。

  1. 儲蓄險:

儲蓄險是一種結合保險和儲蓄的產品,投資者在繳納保費的同時也可以積累儲蓄,在期滿後可以領回本金加上利息。儲蓄險提供了風險保障和資金增值的雙重功能,但保費較高和投資回報較低也是常見的問題。

  • 優點:儲蓄險除了強迫儲蓄外,還讓你擁有基本的保險保障。除此之外,市售的儲蓄險通常有蠻高的靈活度,投保人可以按照自己的需求和財務狀況選擇不同的保費支付方式、保障期限和投資組合。

  • 缺點:儲蓄險保費較高,可能影響投資者的投資回報率。同時,保單期限較長,導致這筆資金長時間無法動用。

  1. 期貨:

期貨是一種買賣合約,雙方同意在未來特定日期以特定價格買賣特定資產。舉例來說,你和牛肉商家約定要在下個月30日以一公斤500元的價格收購10公斤牛肉。到了當天,如果市場牛肉價格漲成了650元一公斤,那你就賺到了中間的價差;相反地,如果市場牛肉價格跌到了400元一公斤,期間的價差就是你的損失。

  • 優點:期貨可以進行槓桿交易,有機會在短期內獲取高額收益。槓桿交易是指假設一個期貨合約的保證金率為10%,代表投資者只需要支付合約價值的10%作為保證金,就可以控制整個合約價值的交易。如果市場走勢符合預期,投資者可以獲得相應比例的收益;但如果市場走勢與預期相反,投資者也會承受相應比例的損失。

  • 缺點:有機會取得高收益的同時,也代表這項投資的風險較高,投資者可能面臨超過投資本金的損失。所以,投資者需要具備相應的市場知識和風險管理能力,並密切關注市場波動。

認識多種投資工具的好處

通過對不同投資工具的認識,我們能更好地了解各種標的之間的風險和收益差異,進而選擇最適合自己的投資方式。舉例來說,風險承受能力較高的投資者可能更傾向於投資股票等高風險、高潛在回報的資產;而風險承受能力較低的投資者則可能更喜歡投資債券等穩健的資產。以下我們整理出了幾種常見的投資者特質供大家參考:

  1. 保守型投資者:

保守型投資者通常對於投資持有比較保守的態度。他們可能是退休人士、年齡較大的投資者或者是對投資不太了解的投資新手。比起追求高風險高回報,他們更願意選擇穩定的投資方式,如銀行定存、儲蓄險等來保護本金並獲得固定收益。

  1. 積極型投資者:

積極型投資者可能是年輕人或者對投資市場有一定了解的投資者,他們對於風險有一定的接受能力,並且願意承擔較高的風險以換取更高的回報。他們常常將資金投資於成長型股票、高收益債券、新興市場基金等具有較高風險和潛力的投資工具,以追求長期的資產增值。

  1. 專業型投資者:

專業型投資者通常是擁有豐富投資經驗或者是金融相關的專業人士,對市場有比較深入的了解。他們能夠透過專業的分析和研究來制定投資策略,並且有能力在市場中尋找各種投資機會。他們可能會投資於股票、債券、外匯、期貨等不同類型的投資工具,以實現投資組合的多元化和最大化投資回報。

  1. 忙碌型投資者:

忙碌型投資者可能是忙於工作與家庭生活的上班族或者是新手投資者,他們缺乏時間和精力去深入研究市場,或者對投資沒有太大興趣,所以常常選擇較為簡單和方便的投資方式,如投資ETF、投資基金或者透過投資顧問進行投資。他們更注重投資的便利性和風險控制,而不是追求高回報。

*延伸閱讀 > 投資小白看過來,投資方法、工具攏底家!

適合新手的投資種類與投資前必知觀念

對於新手投資者來說,選擇適合自己的投資工具非常重要。一般來說,新手投資者應該先選擇比較穩定且低風險的投資工具,以降低投資風險。適合新手的投資種類包括定期存款、儲蓄險、投資基金等。在選擇投資工具時,新手投資者應該考慮自己的投資目標、風險承受能力和投資時間,並評估不同投資工具的風險和收益來做出適當的選擇。此外,也建議新手投資者藉由不斷學習來增加投資知識,以對於投資市場的判斷能力。

  • 投資目標: 你的投資目標是什麼?是追求長期資產增值追趕通膨還是固定取得穩定收入?思考清楚自己對於投資的期望有助於選擇合適的投資種類。

  • 風險承受能力: 你願意承受多少風險?如果你對風險較為敏感,則建議選擇較低風險的投資工具,像是定存、基金等。
    *延伸閱讀 > 新手如何買基金?3 個購買管道與基金投資入門知識

  • 投資時間: 你是短期還是長期投資者?如果你是短期投資者,可能需要選擇流動性比較高的投資工具,像是股票、ETF等,才能在較短時間內快速交易。
    *延伸閱讀 > 股票入門6知識-帶股票新手從零開始認識股票

  • 損益出場策略: 最後,要設定好損益出場的策略。確定在什麼價位止損和止盈,這有助於控制風險和確保投資回報。
    除了選擇合適的投資種類之外,良好的投資觀念也是開始投資旅程前必須了解的。謹記以下四個觀念,才能擁有正確的心態去面對投資市場的波動:

  • 切莫跟風:不要盲目地跟隨市場的熱門趨勢或其他人的投資行為。市場波動莫測,盲目跟風往往會導致投資損失。相反,應該基於自己的投資目標和風險承受能力做出理性的投資決策。

  • 切勿抱持賭徒心態:投資不應該抱持賭博「以小博大賺大錢」的心態,而是建立在深思熟慮和理性分析的基礎上。不要意氣用事追逐高風險高回報的投資機會,而是要謹慎考慮每一筆投資,避免過度自信和冒險。

  • 切莫借錢投資:「不要借錢投資」可以說是老生常談了,新手投資者們應先運用手頭的可支配所得來投資。借錢投資不只會增加投資風險,也會讓你在面對市場波動時更加慌亂,並可能導致嚴重的財務困境。

  • 設好損益出場:在進行投資之前,應該設立好止損點和止盈點,比較不會因為市場波動產生過度貪心或是不甘心等心態,導致最終得不償失。此外,設定好損益出場也能幫助預估投資的收益和損失,讓投資決策可以更加理性明智。

*延伸閱讀 > 【投資入門01】投資理財入門打基石,先從這篇文章快速啟動!

4 大投資工具常見問題

投資常見問題 1  :如何開始投資?

投資可以從了解自己的投資目標和風險承受能力開始。設立投資目標,確定投資時間和頻率,並開立投資用的帳戶,如證券帳戶或基金帳戶。接著,就能選擇適合的投資工具,並慢慢建立自己的投資策略囉!一開始不用心急,大家都是從透過不斷地試錯來逐步提高投資報酬的,只要保持對的投資心態,都能夠在投資的道路上有所進步的。

投資常見問題 2 :投資是否安全?

「投資有賺有賠」大家一定都聽過,投資存在風險,但也是實現財務目標的重要途徑之一。要降低投資風險,可以通過分散投資、設定止損點和止盈點、選擇穩定的投資工具等方式。此外,定期監控投資組合並隨時調整投資策略,也是保護投資的有效手段。

投資常見問題 3 :如何評估投資工具?

評估投資工具時應該考慮多個因素,包括投資目標、風險承受能力、投資時間、投資工具的特性和表現等。可以通過研究和比較不同的投資工具,了解其風險和收益特徵,從而選擇最適合自己的投資工具。

投資常見問題 4 :何時開始投資最好?

最佳的投資時機因人而異,並沒有絕對正確的答案。重要的是根據自己的財務目標和生活狀況來決定。重要的是不要等待「完美」的時機,而是在具備一定的儲蓄和穩定收入的情況下開始投資。時間越早,投資的潛在收益和成長機會就越多,但千萬不要因此而感到焦慮,應該以對自己來說穩定且無壓力的方式進行投資。

*延伸閱讀:「如何投資文章」(待上架)

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看到這邊,你應該對各種投資工具有了初步了解吧!是不是覺得投資不再那麼遙不可及了呢?記住,每個人的投資旅程都是獨一無二的,重要的是找到最適合自己的方式,不斷地學習和調整。陳重銘 X 吳淡如|培養富腦袋的理財必修課將多年的投資經驗濃縮,用小學生都能聽懂的淺白說明,帶領投資小白們從基礎建構投資理財概念,一步步發掘屬於自己的最佳投資策略!看完後,你也一定能以正確的心態,順利邁出投資的第一步!

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